コラム

 公開日: 2016-10-03  最終更新日: 2016-10-10

運用益が非課税! NISAよりも非課税期間が長い 確定拠出年金

こんにちは。確定拠出年金 相談ねっと 認定ファイナンシャル・プランナーの加藤博です。

2017年1月から、公務員の方や専業主婦の方も 
個人型確定拠出年金(iDeCoイデコ)に加入することができるようになります。

制度拡大に向けて、金融機関(運営管理機関)の新規参入やサービス見直しが発表されています。

利用者とすれば、競争によりサービスが拡充することは良いことですね。
注目していきましょう。

さて、確定拠出年金の税メリットは大きく3つありますが、

今回は、「運用益が非課税となる」というメリットについてお伝えいたします。

普通は運用益・利息には20%の税金がかかります


日本の税制では、基本的に利息には税金がかかります。

所得税・住民税を支払った後に貯蓄しているのに、また税金がかかるなんて・・・と嘆いても、日本のルールなので仕方ありませんね。

増えた金額に対して 20%の税金が掛かります。

現行、東日本震災の復興税が加算されていて、20.315%ですが、ここでは20%でご説明します・

例えば、100,000円が1年後に110,000円に増えた場合、増えた10,000円に対して20%の税金がかかり、
手取は108,000円となります。

20年間で比較してみましょう!


毎月2万円を40歳から60歳までの20年間積立した場合、毎年、利息に税金が掛かる場合と、
税金が掛からない場合の比較をしてみましょう。

金利は年3%と仮定します。

利息に税金が掛かる場合
20年後の元本合計額は 6,215,046円となります。

利息が非課税の場合
20年後の元本合計額は 6,642,357円となります。

差額は、427,311円(6,642,357円-6,215,046円)です。

税金がかからないだけで、42万円も受取金が増えましたね。

毎月の掛金が2万円ですから、21ヶ月分に相当します。

利息に税金が掛からないというメリットは大きいですね。

30年の場合はもっともっと差がでます!


積立期間が長い人はもっと享受できます。
30年間で比較すると、約114万円も差がでてきます。
実に、57ヶ月分の掛金に相当します。

『積立期間中、利息に税金が掛からない』

これが、確定拠出年金の2つ目の税メリットです。

据え置いている間も非課税


実は、積立期間中だけではありません。
確定拠出年金は60歳まで積立てますが、
積立金額は70歳までの間に受取開始すれば良いとされています。

60歳から受取開始の間は、新しい掛金は積み立てられませんが、
運用は継続できます。この運用期間も利息には税金が掛かりません。

NISAよりも確定拠出年金も非課税期間が長い!


利息に税金が掛からない制度はNISA(少額投資非課税制度)がありますが、
NISAの非課税期間は5年間ですので、老後の資金として積立てる場合は、
確定拠出年金のほうが税メリットは大きいです。

確定拠出年金口座の大きな特徴です。

老後資産づくりで考えたら、確定拠出年金はダントツ有利な制度ですね。
賢く利用してみてはいかがでしょうか。

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