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「お金の使い方」にあわせた「お金の作り方・ふやし方」お教えします(1/3)

株式会社LSFPの加藤博さん

「かけるとき・ふやすとき・もらうとき」にお得な確定拠出年金

 確定拠出年金をご存知ですか。どんな年金なのか、少し想像がつきにくいですね。「老後資金に向く金融商品の中で、税制優遇が優れている公的制度であり、私が一番お勧めしたい制度です」と話すのは、確定拠出年金に詳しいファイナンシャルプランナーの加藤博さんです。加藤さんは、中小企業の経営者や個人の方に、「お金の使い方」に合わせた「お金のつくり方・運用の仕方」をコンサルティングしています。

 「確定拠出年金の大きな特徴は、3つ。『積み立てるお金に税金がかからない』『運用でふえたお金に税金がかからない』『60歳以降に引き出すお金にも税制優遇がある』。つまり、税金が優遇される(お得になる)貯蓄制度です」と加藤さん。確定拠出年金について加藤さんが詳しく説明すると、ほんとんどの人は「目から鱗」のようで、前のめりに話に耳を傾けるそうです。

 確定拠出年金は、企業が会社全体で導入する「企業型」と、「個人型」の2種類があります。「企業型の導入は、会社と社員の両方にメリットがあります。会社側のメリットは、中小企業でも事務負担やコストを抑えて退職金制度や企業年金制度を導入でき、導入の仕組によっては会社負担の社会保険料の削減が可能です。また、給与総額を変えずに、企業年金制度の導入も可能です。企業年金制度があると、社員が安心して働けるひとつの要因にもなると思います。また、確定拠出年金は経営者も社員も加入でき、個人の資産になります。いわば個人が持ち運びする年金制度です。確定拠出年金を持って転職する社員が増えてくるでしょうから、採用に積極的な企業は導入を検討して欲しいですね」

<次ページへ続く>

【次ページ】 自分の人生設計にあった確定拠出年金の選び方をお伝えします

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