コラム

 公開日: 2017-12-12 

収入保障保険の基本を確認

こんにちは。
練馬区の行政書士・ファイナンシャルプランナー上野誠です。

今日は収入保障保険の基本についてお話しします。
以前にお話しした必要保障額をカバーする保険商品について、従来の定期保険等よりも勧められるケースが増えている保険商品です。
どのような点にその特徴があるのか、その基本をおさえてみましょう。

保険金額が少なっていく

収入保障保険も定期保険のように遺族の必要保障額をカバーするための保険であることには変わりがありません。
ただその特徴には違いがあります。
大きなポイントは
「保険金額が年を追うごとに少なっていく」
ということになります。
このポイントについて下記にイメージ図をご用意しました。
(拡大してご覧ください。)

収入保障保険のイメージ図

よくある収入保障保険のイメージ図ではあります。
図内の例にも書きましたが30歳でこの保険に加入して60歳で保険期間が終了する形です。
万一のときの保険金については一時金で一括受領できるケースと年金で毎月受領できるケースとがありますが、ここでは毎月受領する形としています。

この毎月受領する保険金額は10万円、15万円、20万円など毎月の生活費のうち遺族年金やその他の収入などを差し引いてなお不足すると考えられる金額を設定することになります。
そして図にもありますが、この保険は加入後年齢を重ねるごとに保険金額が減っていきます。

保険金額が減っていくことを心配される方もいらっしゃるかもしれませんが、お子さんの成長に沿って徐々に必要保障額を減額していっても大丈夫であろう、という考えの下にこういう設計になっています。
お子さんが巣立ってご夫婦二人となれば保障額も小さくても大丈夫であろうと考える方には向いている保険です。
定期保険等に比べても保険料が割安であり、また被保険者の健康状況によってさらに保険料が割り引かれる商品が多く、効率的に死亡保障に対応できる保険であると指摘されることが多いです。
また図中にある最低保証期間とは契約期間が残り1年を切ったところで被保険者が亡くなってしまった場合に例えば1年間などの期間の年金支払いを保証するというものです。

収入保障保険の注意点

この保険は冒頭にも触れたように必要保障額をカバーする保険商品です。
保険料は割安ですが定期保険同様にいわゆる「掛け捨て」の商品です。
したがって終身保険のような「解約返戻金」は存在しないことが原則です。

また年金形式で保険金を受け取る場合は所得税の課税対象になることがあります。
計算がやや難しい点などもあるため加入時によく確認しておくことが大切です。

収入保障保険と所得補償

さてこの収入保障保険のお話とよくセットで出てくるものが所得補償保険です。
収入保障保険に特約で付けることのできる場合もあります。

収入保障が被保険者の死亡時や所定の高度障害となった際、家族が保険金を受け取ることのできるものであるのに対し、所得補償は被保険者が所定の病気やケガなどでお仕事できなくなった場合に備えるものです。
保険金の支払日数が決められている点や受領できる金額が年収によって上限がある点などには注意が必要です。

一般的には国民健康保険に加入している自営業者の方などが検討するといいとされます。
公的制度においては傷病手当や労災などのある会社員の方にくらべて万一の時の備えが薄いからです。
自営業者の方のように万一働けない時期が発生した場合に家族の生活に支障をきたす恐れのある方が加入を検討するといいでしょう。

この記事を書いたプロ

うえの行政書士FP事務所 [ホームページ]

行政書士 上野誠

東京都練馬区石神井町2-15-20-106 [地図]
TEL:03-6671-5089

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
 
このプロの紹介記事
うえの行政書士FP事務所 代表 上野誠さん

10年のFP実務経験も持つ行政書士!遺言・相続、ライフプラン…より良い人生づくりをお手伝いします(1/3)

 司法書士行政書士事務所での20年を超える業務経験をもつ上野誠さんが昨年、独立開業しました。 上野さんの強みは、行政書士の他、ファイナンシャルプランナー、宅地建物取引士、JCDA認定キャリア・デベロップメント・アドバイザーと幅広い資格に裏...

上野誠プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

行政書士とFPの豊富な実務経験!遺言相続、人生設計をサポート

事務所名 : うえの行政書士FP事務所
住所 : 東京都練馬区石神井町2-15-20-106 [地図]
TEL : 03-6671-5089

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

03-6671-5089

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

上野誠(うえのまこと)

うえの行政書士FP事務所

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
プロのおすすめコラム
遺言による死亡保険金受取人の変更

こんにちは。練馬区の行政書士・ファイナンシャルプランナー上野誠です。今日は遺言書に関する少しレアなお...

[ 終活 遺言 相続 ]

我が家の墓が建ってあらためて感じたこと

こんにちは。練馬区の行政書士・ファイナンシャルプランナー上野誠です。今日は久々にお墓についてのお話し...

[ 終活 遺言 相続 ]

「年収の壁」と世帯の手取年収を試算してみる
イメージ

こんにちは。練馬区の行政書士・ファイナンシャルプランナー上野誠です。前回いわゆる「年収の壁」について...

[ ライフプラン ]

配偶者の働き方に影響する「年収の壁」

こんにちは。練馬区の行政書士・ファイナンシャルプランナー上野誠です。前々回は「配偶者控除とその変更点...

[ ライフプラン ]

配偶者特別控除とその変更点

こんにちは。練馬区の行政書士・ファイナンシャルプランナー上野誠です。前回配偶者控除とその変更点につい...

[ ライフプラン ]

コラム一覧を見る

人気のコラムTOP5
スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ