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ジャンル:マネー

マンションの名義とローンについて

マンション購入をするさい、夫婦で頭金を出すが、ローン返済は夫で、名義を共同名義にした場合、もし夫が亡くなるとその後の返済は妻にもおよびますか?また共同名義の利点と弱点を教えて下さい。

投稿日時:2011-06-22 11:50:43 | 最終回答日時:2011-07-01 20:00:46 | 回答件数:3

マネー

この質問の回答受付は締め切られました。

小林裕市

小林裕市の回答

マンション名義とローンについての回答です。

 初めまして、武蔵野市の独立系FP事務所㈱アクトFPオフィスの小林と申します。よろしくお願いいたします。

 この度はご質問ありがとうございます。

 では、早速、回答をさせていただきます。

質問1.
 夫婦で頭金を出すが、ローン返済は夫で、名義を共同名義にした場合、もし 夫が亡くなるとその後の返済は妻にもおよびますか?

回答
 一般的には団体信用保険で保障されますので、妻には返済は及びません。(ただし、質問には関係ありませんが、一般的には共同名義となることで妻も住宅ローンの物上保証人という立場となります。)

質問2.
 共同名義の利点と弱点を教えて下さい。

回答
 利点①資金負担分が不動産持ち分比率に反映し権利関係が明確

   ②夫婦双方に所得ある場合、連帯債務者とすることで住宅取得控除の適用が受けられ税制上のメリットがある場合もあります。

 弱点①あまり考えたくないことですが、離婚などの場合は問題となるケースもあります。(逆に不動産を勝手に処分できないなどのメリットもありますが…)

 詳しい背景などがわからないので、通り一辺倒な回答になってしまったこと、ご容赦願います。
 何れにしても住宅購入は大きなイベントですから、今回のようなご質問の他、より良い住宅ローンの選定、諸費用の節約、そして、返済計画などなど課題は山積だと思います。
どうかスムーズに購入できますことをお祈りいたします。

回答日時:2011-06-30 16:00:24

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小林裕市(豊富な実務経験を武器に暮らしを守ってくれるFP)

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吉野充巨

吉野充巨の回答

共同名義のメリットと住宅ローンの相続について

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

マンションの購入後の財金は、相続人が支払う事に為ります。共同名義とは関係なく、にこまる様とお子様が成人されている場合にはお子様とのお話合いで、返済を負担する必要があります。

これを避けるために、私は、住宅ローンを組まれる際に、ローン返済者であるご主人が、団体信用生命保険に加入されるようお勧めしています。
 団体信用生命保険に加入している場合、ご主人がお亡くなりになった場合、住宅ローンの残際は保険が全額返済いたします。その後、相続人が住宅ローンを支払う事は無くなります。

共同名義の持ち分は、当該マンション価格の頭金分を考えください。例えば5000万円でに困る様が1,000万円支払う場合は、5分の1に為ります。
もし、にこまる様に収入が無く、2分の1の持ち分と致しますと、不足分は贈与と取られる場合も在ります。

不動産にかかる固定資産税は、持ち分に応じた額をにこまる様も支払います。

メリットは離婚時と相続時に発生します。
不幸にも離婚に至った際には、持ち分があれば、当該不動産の持ち分を相手に売却することが出来ます。単独名義の場合には、概して、交渉には含まれず金額に反映することが少ない事例があるやに聞いております。

また、単独名義の場合、離婚してご主人が死亡しますと、その財産はその時点の配偶者と、お子様が相続人となり、にこまる様は対象外になります。
これらを避けるには、共同名義が宜しいのではと思います。

一方、当該居住用不動産の売却の際には、譲渡所得の特例があり、ご夫婦で登記している場合には、それぞれが控除を受けられます。国税庁の該当ページは
http://www.nta.go.jp/taxanswer/joto/3223.htm

以上です。
お役に立てれば幸いです。

回答日時:2011-06-30 16:35:30

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吉野充巨(投資助言業に登録し、データを基に人生設計をサポートするFP)

オフィス マイ エフ・ピー

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遠山秀幸

遠山秀幸の回答

夫婦共有名義のマンション住宅ローンのポイント

「税理士法人とおやま」が良くある注意点をご説明します。

TEL 03-5285-4123
http://www.to-yama.com

夫婦共有名義のマンション購入で住宅ローンを組む場合は、
お互いに共有者が連帯保証人にさせられ、不動産にも抵当権
を付けさせられる場合が一般的です。

夫が亡くなった場合、相続人であって連帯保証人であり抵当
権も付いていますので、その後の返済義務は妻にあります。
(相続人は負債も相続します)

ただし、銀行の住宅ローンには通常なら生命保険(団信)に
加入をさせられますので、死亡時には生命保険金が銀行に渡
り、ローンは全額返済され完済となります。

それ以外の場合なら、死亡後3ヶ月以内に相続放棄をするこ
とで返済義務は無くなります。



夫婦間でも経済的利益(自己の債務を他人が負担した場合)
の贈与には贈与税がかかりますのでご注意下さい。

不動産の共有持分を半分づつにし、ローン全額は1人のみが
払う場合です。(税務署に確認された方が良いでしょう)
銀行融資担当者や住宅販売営業マンが詳しく無いと気をつけ
てくれません。


共有名義の利点は、
2人とも住宅ローンをした場合、住宅ローン減税を2人で受けられる。
売却した場合、譲渡所得の計算で2人が別々に申告できる。
などででしょうか。

弱点は、
離婚するときに処分に困る。
だと思います。


上記の税金に関することは、税務署又は税理士にご確認下さい。


税理士法人とおやま
東京都新宿区高田馬場
TEL 03-5285-4123
http://www.to-yama.com




回答日時:2011-07-01 20:00:46

このプロの回答一覧を見る

遠山秀幸(新宿区で相続税申告、会社設立に強い公認会計士&税理士)

税理士法人とおやま

  • 電話:03-5285-4123 (お電話の際、「マイベストプロを見た」とお伝えください!)
  • 営業時間:9:00~18:00(夜間受付18:00~20:00)
      ※夜間受付は、会社設立と相続税申告の受付窓口です。
  • 定休日:土日祝

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