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コラム一覧 :資産運用:自分で作る年金と制度

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ETFで毎月分配型のポートフォリオをご自分で作れます。

皆様もご承知の通り、毎月分配型の投資信託で「たこ足配当」(元本から分配金が払われてしまう事)が問題になっています。購入される方は、定期的な分配金が手元に入ることが魅力的に映るのかと思います。投資された際のトータル・リターンは、インカム・ゲイン(配当金や利子)とキャピタル・ゲイン(... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2012-08-22

確定拠出年金の加入者と内容について

拠出した掛金額とその運用収益によって給付額が決定される年金を「確定拠出年金」と言います。従来の企業年金は、加入期間などで金額が決まるタイプのものでしたが、運用によって年金額が変わるタイプの確定拠出年金に移行する企業が増えています。確定拠出型は米国の401Kにならって導入されました... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2012-05-30

年金の3階部分の一つ確定給付企業年金

企業年金には、昨日紹介した厚生年金基金の他に、平成13年6月に法が成立し、平成14年に施行された新しい「確定給付年金」もあります。従来の厚生年金基金、適格退職年金という2制度のデメリットを修整し、企業年金の選択肢を広げたものです。厚生年金基金は存続しますが、適格退職年金は本年平成24... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2012-05-29

企業年金の1つ厚生年金基金とは

皆様にはAIJ問題で新聞等でご存じとは思いますが、いま一度厚生年金基金を確認したいと思います。厚生年金基金は昭和41年に発足した企業年金制度です。既に46年経過しています。その間に日本は高度成長により株式時価で世界一になるなど、経済が拡大してきましたが、バブル崩壊後20年以上に及ぶ低... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2012-05-28

年金給付の手続きについて

種々の年金とその給付について、述べてまいりました。では、それら年金を受け取るにはどのように手続きすれば良いかを、紹介いたします。公的年金は、受給権が発生しましたら、受給権者が国に対して受給権の確認(=「裁定」)と年金の給付請求を行います。手続き先はお近くの年金事務所または街... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2012-05-27

国民年金その他の年金給付について

昨日は、第一号被保険者(自営業の方達など)が年金を上乗せする為の仕組み、付加年金を紹介しました。今回は、その他の給付について紹介します。※寡婦年金は、第一号被保険者として免除期間を含め保険料を25年以上納めた夫がも無くなった時に、10年以上継続して婚姻関係にあり、生計を維持されて... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2012-05-26

老齢基礎年金に上乗せする付加保険料とそのメリット

国民年金を納めていらっしゃる第一号被保険者の中で、国民年金基金に加入されてる方は多いと思いますが、月々の掛け金をそこまで出せない方にお考え頂きたい制度として、付加年金を紹介いたします。将来少しでも年金の受給額を増やしたい方に最適かと存じます。掛け金は月々400円です。給付は、... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2012-05-25

自分で作る個人年金に年金財形貯蓄もご検討を

私は、自営業の方達と企業年金がない企業にお勤めの方達に、老後資金を作るための方法として、通常公的な制度の活用をお勧めしています。対象は、所得控除などで掛け金を払うごとに運用利益とみなせる優遇策のある、国民年金基金、確定拠出年金と小規模共済です。今回これらに加えて、年金財形... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2011-10-27

自分で作る年金に活用できる公的な制度<小規模共済>

事業主の方には既にご承知のことと思いますが、これから起業される方、未活用の方はご検討ください。小規模共済とは、小規模な企業の個人事業主が事業をお辞めになる場合や会社等の役員が退職する場合に備えて、積み立てを行い、その掛け金に応じた共済金を受け取るという、事業主等の退職金制度... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2010-12-16

自分で作る年金に活用できる公的な制度<個人型確定拠出年金>

先に、国民年金基金をご紹介いたしました。その際にデメリットとして、確定給付ですのでインフレに弱い年金といえると申し上げました。それを補うための年金として、個人型確定拠出年金をお勧めします。国民年金に上乗せする確定金額部分は国民年金基金で、そしてインフレへの備え、よりリター... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2010-12-15

自分で作る年金に活用できる公的な制度<国民年金基金>

ご存知の方も多いとは思いますが、国民年金基金は、国民年金に加入している方たちに向けた制度です。掛金は、次回に紹介する個人型確定拠出年金とあわせて、年間81.6万円まで掛けることが出来ます。○受け取る年金の金額が加入時に分かる確定年金です。ご承知のとおり、確定拠出年金は運用成... 続きを読む

資産運用:自分で作る年金と制度

2010-12-14

自分で作る年金に活用できる公的な制度-1

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公的年金にプラスして、私的年金の積み立てをお考えの方は多いと思います、では、どの程度の資金が必要なのかとして、私が紹介しているのが、下記の数値です。リタイア後の消費支出(生活に係る支出)は平成20年は242,773円でした。(総務省統計局家計調査―高齢夫婦無職世帯の家計収支より)。これ... 続きを読む

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2010-12-13

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