コラム

 公開日: 2016-02-24 

長期投資で押さえておきたい配当金を加えたトータルリターン

取材コラム

長期投資で老後の不安を軽減?

―――長期投資が大切だと聞いたことがあります。なぜですか?
「理由はいくつかありますが、そのひとつは、私たちの寿命にあります。今、健康寿命は、男性70年、女性74年といわれ、平均寿命は男性80年、女性87年まで延びています。
注.健康寿命とは介護を受けずに自立して生活が出来る平均寿命。平均寿命-介護年数で算出します。

今30代の人であれば、これから50年近く生きるわけです。長い人生を見据え、収入が無くなる、または先細るとき少しでも不安なく暮らしたいものですね。長期投資はその手段に成り得るのです。」

生命表による推定年齢までの生存者割合と家計の数式
また、マーケットの動きからも長期投資が有効なのですが、これは改めてお話しすることにしましょう」

インカムゲインとキャピタルゲインを合わせたトータルリターン

―――長期投資をする上で、知っておくべきことはありますか?
「『トータルリターン』です。」

―――前回リターンについて教えていただきましたが、「トータル」ということは、リターンにはいくつか種類があるということですか?
「はい、そうです。大きく2つあります。
利息や配当などから得られる『インカムゲイン』と、投資の元本の値上がり(値下がり)から得られる『キャピタルゲイン(ロス)』があります。

リターンを考えるときには、インカムゲインとキャピタルゲインを合わせたトータルリターンを考えることが重要です。利益の合計額を投資コスト(購入価格)で割ってパーセンテージで表したものを総収益率と言います。

どちらか一方のリターンを重視するのではなく、トータルリターンで考えていくことではじめて投資の有効性の判断ができるのです。
近年の低金利時代においては、利息が高いだけで良さそうな商品に見えてしまうものです。しかし、インカムゲインが高ければ、リスクのある商品ということです。」

いくら儲かったのかがわかるトータルリターン通知制度

―――リターンというと、言葉にプラスのイメージがあるだけに、トータルリターンを知っておくことは大切なのですね。
「そうですね。また、トータルリターン通知制度についてもあわせて知っておきたいですね。これは、簡単に言えば、いくら儲かったのかがひと目でわかる通知制度です。投資信託の勧誘に関し、これまで分配金利回りの高さを強調した販売が行われていたことの弊害を是正するために導入された制度です。
トータルリターンに注目し、利益を生み出しているかどうかを確認してはじめて、長期の資産形成ができるのです。」

インタビュー/文・岩﨑美帆

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