コラム

 公開日: 2012-01-08  最終更新日: 2014-07-31

一般投資家の資産配分は企業年金のストレステストを参考に

昨日は年金積立金管理運用独立行政法人の資産配分とポートフォリオご紹介しました。

本日は、企業にお勤めの方達の多くが退職時に退職金の一部を預けて、年金として受け取る制度(一部厚生年金基金、確定給付企業年金を含む)を束ねる企業年金連合会の資産運用への考え方と資産配分をご紹介します。

この場合、資産を実際に運用するのは各企業年金ですので、連合会としてそれらの資産運用を支援するという立場と連合会が行う資産運用からのものです。

連合会が行っている資産運用の基本方針は下記でご確認ください
http://www.pfa.or.jp/jigyo/shisan/files/housin.pdf

この場合、企業年金の積み立て状況が異なりますので、その状況に置いて採用する政策アセットが下記の通り、設定されています(出所企業年金連合会HPより)。




GPIFの配分基本方針に比べ、かなり株式への配分が多く為っています。一般投資家、まだ目標資産残高に届かず、リターンを高めに取りたい方は100%未満の株式の比率を高くする比率を、既に資産が目標値迄積み上げられている方は債券の比率が高いアセットを採用されてはいかがでしょう。

企業年金連合会では、当該配分のストレステストを行っています。過去のショック時に当該配分のポートフォリオが受けるショックの家大きさが下記の表で解ります。(出所企業年金HPより)





この表を基にご自身のリスク許容度に合わせた資産配分をご検討下さい。

この方針に基づき運用している実際の資産配分は、下記のようになっています。





明日は、年金を運用する各機関とご自身の運用部分との整合を図ります。

ミナーやご相談は根拠の明示及び実証データを使って行います。

毎月資産運用・ライフプランのセミナーを開催しています。
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm

文責
ファイナンシャル・プランナー
独立系顧問料制アドバイザー 吉 野 充 巨

『このコラム又は回答は、投資判断の参考となります情報の提供を目的としたものであり、有価証券の取引その他の取引の勧誘を目的としたものではありません。
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本コラムは、信頼できると判断した情報に基づき筆者が作成していますが、その情報の正確性若しくは信頼性について保証するものではありません。』

この記事を書いたプロ

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ファイナンシャルプランナー 吉野充巨

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TEL:03-6447-7831

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