コラム

 公開日: 2011-12-05  最終更新日: 2014-07-22

通貨選択型投資信託の販売規制強化について

2011年12月5日の日経新聞朝刊に『通貨選択型投資信託』の販売規制を強化する旨の記事が載りました。通貨選択型投資信託を販売する際には、顧客が商品内容を理解しているかを書面で確認するよう義務付けするのが柱です。

私は、当該商品は販売員も正確に説明できない商品なのではと考えています。
通貨選択型投資信託とは、外国債券などに資金を配分する投資対象とは別に、レアルや豪ドル、ユーロなど円金利よりも高い金利の通貨での運用を組み合わせて、高い運用益を狙った商品です。

ご相談者からの相談で効くのは、高い運用益がもたらされる仕組みとその費用の説明が少なく、ともすれば「現在売れています」とか、「ここまで円高が進んだのでこれ以上の円高は可能性が低いと思われる」などの説明が多く、当該商品のリスクの説明が不十分です。
銀行の窓販では、自行の定期預金の金利を牽いて、低金利だから高金利の商品がありますと言う、銀行自体を否定する言葉が使われているようです。

ただ、説明を「より詳しく」することも重要ですが、
銀行員の教育の中に、実質金利と名目金利、金利平価説、購買力平価説などの基礎知識教育が必要とかんがえます。それが解れば、日本の実質金利が高いこと、為替は当面円高になる流れで有ることが認識でき、それらの内容を営業トークに入れることが義務付けられれば、より、お客様が泣く事が少なくなると考えます。

また、リターンだけを強調するのではなく、最悪のケース(標準偏差2)での、損失額(%)の説明を義務付けることも重要と考えます。

オプション取引が組まれた内容である場合には、オプションとは何かを説明し、その点での理解度の確認と、ヘッジコストも元本との比率で説明する等も必要です。

そして、それらの内容を一つずつ確認して、夫々に理解したとの自署も必要かと考えます。

一般投資家へのアドバイスとして
1.話を聞いても十分に理解できない商品は買わない。
2.ハイリターンの商品はハイリスクであると考え、リスクを納得が出来るまで買わない。
3.「売れている・人気がある」と言われる商品は、その時が高値なのだとお考えください。

商品を買わなければ損することはありません。
納得できる商品だけ購入するのが投資家の基本です。

生命保険、投資商品の販売・仲介はしておりません。アドバイス(助言)を業務とするFP&投資アドバイザーです。中立的なアドバイスをお求めの方はお気軽にお問い合わせください。

ご相談は下記ページで、スケジュールをご確認ください。
ご相談の基本料金は30分毎に5,000円+税で初回の30分は無料です。
様々なメニューがございます。お気軽にお問い合わせください。
相談他のメニューは
http://www.officemyfp.com/planprice-2.html

相談スケジュールのページ
http://www.officemyfp.com/soudanbi-1.html

毎月資産運用セミナーを開催しています。
開催は下記に掲示しています。
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm

文責
ファイナンシャル・プランナー
&投資アドバイザー 吉 野 充 巨

『このコラム又は回答は、投資判断の参考となります情報の提供を目的としたものであり、有価証券の取引その他の取引の勧誘を目的としたものではありません。
投資による損益はすべてご相談者及び読者ご自身に帰属いたします。
投資にあたりましては正規の目論見書、説明書等をご覧いただいたうえで、読者ご自身での最終的なご判断をお願いいたします。
本コラムは、信頼できると判断した情報に基づき筆者が作成していますが、その情報の正確性若しくは信頼性について保証するものではありません。』

この記事を書いたプロ

オフィス マイ エフ・ピー [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 吉野充巨

東京都中央区日本橋1-6-7 日本橋関谷ビル4F [地図]
TEL:03-6447-7831

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
サービス料金
150503オフィスマイエフピー

□ 初回面談時、30分は無料です。コンサルタントとしての吉野と、ご相談者のマッチング時間です。ご相談者が面談を継続されたのち下記の相談料が発生します。料...

サービス・商品

将来のの不安や心配事で悩んでいませんか?そのようなときこそ、お気軽にご相談ください。保険・投信・不動産の販売や仲介は行っていません。貴方のためのアドバイ...

 
このプロの紹介記事
ファイナンシャルプランナー・投資アドバイザー  吉野充巨さん

夢と希望に満ちたライフプランを実現する資産形成。FP&中立的な投資アドバイザー。(1/3)

 江戸時代から町人街、文化の中心地として栄え、現在でも日本を代表する商業の街である日本橋。この街に10年間事務所を構え、多くの人々の生涯の夢・目標を叶えているファイナンシャルプランナー(FP)が、吉野充巨さんです。投資助言・代理業に登録し、...

吉野充巨プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

FP+堅実な投資助言で人生設計~資産形成までトータルサポート

会社名 : オフィス マイ エフ・ピー
住所 : 東京都中央区日本橋1-6-7 日本橋関谷ビル4F [地図]
TEL : 03-6447-7831

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

03-6447-7831

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

吉野充巨(よしのみちお)

オフィス マイ エフ・ピー

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
プロのおすすめコラム
金融庁が金融機関に手数料の明示、行動原則等を求めています

11月25日の日経新聞朝刊に、投資商品の手数料明示 金融機関に行動原則 金融庁案、顧客本位へ7項目 という記事が...

[ 金融庁金融レポート ]

トランプ氏勝利後の株高・円安はどこまで続く?
イメージ

 株価概況 11月第4週世界の株価指数の多くは上昇に転じています。MSCIオールカントリー指数は1.38%の上...

[ 株価・国債利回り・商品価格週間騰落率 ]

平成27年事務年度版金融レポートに見る、個人投資家の正しい投資戦略
イメージ

金融レポートで金融庁は個人投資家に 長期 積み立て 分散投資 長期、積み立て、分散投資を薦めています...

[ 金融庁金融レポート ]

平成27年事務年度版金融レポートに見る、個人投資家に適さない金融商品 ファンドラップ
イメージ

 ファンドラップ 次いでファンドラップにもダメ出しをしています。こちらはシンプルに通常の投資信託とファ...

[ 金融庁金融レポート ]

平成27年事務年度版金融レポートに見る、個人投資家に適さない金融商品 貯蓄性保険商品
イメージ

金融レポートには、たとえば米国と日本の投資信託にかかる費用比較が出ています。 投資信託費用日米比較  ...

[ 金融庁金融レポート ]

コラム一覧を見る

コラムのテーマ一覧
すべて表示する
スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ