コラム

 公開日: 2017-08-25 

意外な盲点です! 相続と貸金庫の関係

 

【今日のポイント】

 お盆の時期に郷里の親や、離れて暮らす兄弟姉妹と一堂に会するケースは少なくないでしょう。
50代ともなれば、親世代は80代前後でしょうか? そろそろ遺言や相続に関する話も出てくる頃ですね。
今回と次回の2回に分けて、親や兄弟と話す「相続」で意外な盲点になる事例について紹介していきます。

 本日のテーマは、「貸金庫に眠る相続財産」 です。



【問題は隠匿貸金庫の存在】

 以前別のコラムでも書いたのですが、貸金庫の契約はあくまでも契約の当事者と金融機関との間で取り交わされるもので、を金融機関の側から契約者以外の人物、それが配偶者や親族に契約の事実を連絡することはありません。 仮に何らかの事情で同伴、同席の場合は別ですが、一般的には単独での契約が普通です。

 特に、子供が独立し、夫婦二人、又は一人暮らしになり高齢に達した時に用心の為にと貸金庫を契約するケースや、子供同士が仲が悪く、相続財産を安易に手にすることが出来ないようにと自宅から密かに貸金庫に移すケースは増加傾向にあります。 さらに低金利の市況、マイナンバーによる入出金の情報が丸裸にされる?等の危惧から現金自体を貸金庫に保管するケースも増えてきています。

 上記のような事情の場合、ほぼ第三者にはその旨を話すことがありません。 その存在を秘密にしたいがために借りる訳ですから、家族と言えども安易に口外することはないのです。



【所在不明の財産の温床に?】

 過去の事例でも「以前は〇〇銀行を使っていたはずなのに通帳や印鑑が見当たらない、勘違いとは思えないが…」
「雑談中に不意にどこそこに実は土地があると話していたけど、肝心の権利書は見たことすらない。 冗談だったのかな?」
「お気に入りだった骨董価値のある美術品がない! 兄弟の誰かが勝手に持ち出したか?」 など等、不確実な情報に翻弄される相談者が存在しました。 その多くは、貸金庫については想定すらしておらず、生前に契約の事実を聞いていない、又は確認はしていないとのことでした。 

 恐らく契約者自身は頃合いを見て家族にその事実を公表するつもりだったのでしょうが、突然の別れの場合が来てしまい、誰にも伝えないままとなったのでしょう。 皮肉なことに入院や通院するような場合では、万が一を考えることになり、生前にその事実を伝えることが出来たりするのです。

 具体的には、どういった相続財産が貸金庫内に保管されるのでしょうか?

 代表的なものでは、預金通帳、保険証書、不動産の権利書、債券関係があります。
人によっては複数のゴルフ会員権、貴金属や小型の美術品なども保管されていました。
さらに先述したように現金そのものというケースもありました。

 当然ながら、その価値は相続財産の範疇に含まれるだけのものがあったことは言うまでもありません。


【言わなければ分からない存在】

 貸金庫を利用された方はお分かりでしょうが、契約の場合も解約の場合も金融機関が対応するのは、あくまでも契約者本人だけです。 また金融機関の側から正当な理由もなく契約者の家族等に契約の事実を伝えることはありません。

 ですから契約者死亡時も通常は契約者の家族からの連絡でその事実を知ることとなり、契約の解除の手続きを進めることとなるのです。 契約者が一人暮らしで、契約時に自分以外の連絡先等を伝えていなければ、貸金庫はそのまま「生き続けることになります。」 

 一般的に貸金庫の使用料は年間契約で一括引落しとなっていますから、引落し用の口座に一定の残額があれば、相当期間「持ち主のいない金庫使用」が続いてしまうのです。

  仮に残高不足になったとしても、先に書いたように一人暮らしで、その他の連絡先が不明であれば、残高不足の通知を出しても無意味ですし、金融機関側も打つ手なしとなります。

 手続き上の問題以外にも、下手をすれば深刻な家族同士の争いにもなり兼ねません。 貸金庫の存在が念頭になければ、あるはずの財産がない=誰かが密かに入手したに違いない、と考えてもおかしくないからです。

 仮に全く想定していなかったままに兄弟間で遺残分割協議を行い、何とか遺産分割協議書にまとめていたとしてもその後に貸金庫の存在が発覚し、改めて遺産相続の協議をすることになると、以前の協議で不満を持っていた相続人から問題を蒸し返してくる可能性も出てきます。

 存在が知られないままでも 遺族間に疑心暗鬼を生じさせ、存在が知られても、そのタイミングによっては新たな遺族間の火種になってしまう。  どちらに転んでも厄介事の発端になってしまうのです。
 

【なぜ隠す?ではどうする?】

 相談者の方に上記のような話を伝えても、即家族に話すという方は意外に少ないのです。
なぜでしょうか? さらに質していくと「実は、扱いに困るような私物、も金庫に預けて(隠して?)あるから。」というケースが出てきました。 詳細は省きますが、青春の思い出の品や火遊びの証拠品、他人に知られたくない趣味の品々といったものでした。 

 もう一つの理由は、「一時的に保管しているだけ。」「時機を見て適当な場所に移すつもり。」というものでした。 ですが保管期間を質してみると、最低でも1年以上、最長では12年という「一時的保管」を続けている方がいました・・・

 あえて 意図的に隠しているという方もいました。 
 最近急に足繁く実家に出向いてくる子が出てきた、どうも実家の権利書や以前話をした債券関係が目当ての様で、配偶者もうまく取り込まれてしまったようだ、このままでは配偶者が勝手に手渡すかもしれないと思い、他の子供たちの為にもと密かに貸金庫を契約し、保管したため安易にその事実は公表しないという「確信犯的」行為だったのです。

 
 確かにそれぞれの事情を伺いますと、家人に伝えていない理由にも一定の理解は出来ます、ですがその結果は家人に無用な争いや、余計な手間と時間を強いることになるのです。

 いきなり遺言とは言いませんが、せめてエンディングノートなどに完全版の財産目録を作成するとともに、それとなく貸金庫の存在も記録しておくことで、財産調査の際の「きっかけ」だけは明らかにしておくべきでしょう。

 高齢になれば、保管したことで安心してしまい、後々になって何を保管したかを忘れてしまうケースも出てきます。 これを防ぐためにも毎年定期的に保管物の明細を更新するとか、家人には重要な案件だけは伝えておく等で致命的なミスを避けることが出来ます。 

 貸金庫の持つ最大のメリットは「安全性と機密性」ですが、それがデメリットにもなるということを よく認識しておいて下さい。

この記事を書いたプロ

寺田淳行政書士事務所 [ホームページ]

行政書士 寺田淳

東京都港区新橋2-16-1 ニュー新橋ビル7F ハローオフィスC-3 [地図]
TEL:03-5157-5027

  • 問い合わせ
  • 資料請求

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
よくある質問

 質問) そちらの業務の対象かどうかもよく分からないのですが    相談してもいいでしょうか?     その場合、直接の電話、お問い合わせからの連絡等ある...

これまでのメディア掲載
イメージ

 12月3日(日)に前回のセミナーと同じ朝日新聞社本社内の読者ホールで50代からの起業をテーマにしたセミナーで講師として再登壇しました! 今回は二部構成とな...

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
遺言書と任意後見で第二の人生をサポートする行政書士

50代から直面する親子間の問題と、満足できる「第二の人生」をサポートする(1/3)

 新橋駅前の行政書士・寺田淳さんは、自身と同じ50代の男性に向けた相続・遺言問題と、充実した第二の人生を迎えるための再就職・転職・独立に関してのサポート・サービス業務に取り組んでいます。 最近、相続に関する個人向けセミナーを開催する機会...

寺田淳プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

50代男性の悩み(親問題・自身の将来)に強い行政書士です。

事務所名 : 寺田淳行政書士事務所
住所 : 東京都港区新橋2-16-1 ニュー新橋ビル7F ハローオフィスC-3 [地図]
TEL : 03-5157-5027

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

03-5157-5027

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

寺田淳(てらだあつし)

寺田淳行政書士事務所

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる このプロに資料を請求する
このプロへのみんなの声

親と話す相続

 90代の高齢の父親がなかなか相続について考えてくれません...

K・M
  • 60代以上/男性 
  • 参考になった数(0

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
生前整理のリアル

  【今日のポイント】   終活の第一歩として、生前整理という方は多いですね、 まだ若い世代でも「断捨離...

[ 終活~生前整理に関して ]

相続税申告の要否、相続情報と税務署の関係について

  【今日のポイント】  相続に関する話題、中でも相続税の申告や納付に関する話題については尽きることがあ...

[ 終活~相続に関する問題 ]

知っておいて損は無い 相続税に関する最新情報あれこれ

 【今日のポイント】  今年も残り1ヶ月を切りましたね、毎年この時期になりますと「喪中連絡」が届きます。 ...

[ 終活~相続に関する問題 ]

シニア世代は今や消費の担い手に!?

 【今日のポイント】  最近はシニア世代をターゲットにした各種の案内が目立つようになってきました。大き...

[ 最近の話題から ]

親の実家を相続する50代世代は「土地は負動産化する」ことを知りましょう!

 【今日のポイント】  前回は賃貸暮らしに生じるリスクいついて紹介しましたが、今回は持ち家、それも親が持...

[ 終活~相続に関する問題 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ