コラム

 公開日: 2014-09-14  最終更新日: 2015-03-31

信託いろいろ ~遺言代用信託とは?

 9月14日日曜日、3連休の中日?連休の初日? 貴方はどちらでしょうか?
品川は、実に行楽日和の快晴の日曜日を迎えています。


 お元気ですか?
「すべての人が生活の安定と向上の為に法律を身近に、
気軽に活用出来る社会の実現を目指す」
新橋駅前の寺田淳行政書士事務所の寺田 淳です。


 信託いろいろ、 先週はこのテーマで来ましたが、
最終回となります今回は、「遺言代用信託」の紹介です。
前回は遺言信託でしたね、 代用が加わったこの信託、どういうものでしょうか?

 この信託には3つのタイプがあります。

一時金型

 3つある中で、最も使いやすいのではないでしょうか? 
よくあるパターンで名義人が急逝した場合等、名義人の口座はその死亡が確認されt時点で凍結され、配偶者と言えどもお金を引き出すことが出来なくなります。 さあ、葬儀費用は!明日からの生活費は! 全て相続確定したことを銀行に承認してもらわなければ、口座の凍結は解除されないのです。

 こういう事態を避けるために、この契約を結び、事前に受取人を決めておき一定額を預けておく事で、万が一の事態に備えることが出来るのです。 引き出しには故人の死亡診断書と受取人の印鑑と印鑑証明の3点があれば即引き出し可能になります。

 信託金額は金融機関に拠りますが、100万円から500万円、50万円から500万円と言ったところでした。
当座の費用や生活費という面から見れば、十分な金額設定ではないでしょうか。

 余談ですがこのサービスを使っていない場合には一般的な金融機関の例では相続人全員の戸籍謄本と印鑑証明(これだけでも遠隔地に居住する相続人が居たらひと苦労ですね)、故人の出生から死亡までの戸籍謄本、そして金融機関の備え付けの所定の申請用紙等が必要になってきます。 手続きに費やす時間と手間は比較になりませんね。


年金型

 遺族に対して一定の金額を定期的に支払うというものです。 安定的な生活費の確保にもなりますし、浪費癖のある相続人には一度に渡すリスクも軽減できるものです。  信託期間は5年から25年となっており信託金額は概ね500万円から3,000万円まで1円単位での対応となっています。

複合型

 契約者本人の生活費も考慮したい、でも自分の死後には即座に引き出せるような備えもしておきたい、といった複数の要望に応える内容のものがこれです。

 自分が存命中は自分あてに定期的に一定額が支払われて、万が一の場合に残金から一時金が支払われる。さらに一時金を除いた残額を遺族宛に定期的に一定額を支払われる。 といったシステムです。

 ただ、当然ですが信託金額は200万から3,000万円、または1,000万円以上と言った高額からのスタートとなります。 また信託期間は5年以上が基準となっています。

 こういったサービスは、三井住友信託銀行、三菱UFJ信託銀行、みずほ信託銀行などに加えて一部のサービスはりそな銀行も扱っていますので、詳しい内容については最寄りの信託銀行等にお問い合わせ下さい。



 補足ですが、遺すべき財産もないような場合でも生命保険金を財産として残すことも出来るので生命保険の活用も最近話題になっています。ただこの場合は死亡時に全額一括で支払われる為、先の遺言代用信託と同様、浪費癖のある相続人にはある意味危険な受け渡しになる恐れがあります。

 または障害や病気の為、財産管理に不安がある相続人がいる場合にも、一括の支払いは将来に不安を残します。

 このような事態を予防するべく死亡保険金を一括ではなく、契約者の意向に合わせて受取人や受取方法を指定出来る「生命保険信託」もあります。  ただまだまだ新しいサービスで現状ではみずほ、三井住友の両信託銀行しか取り扱っていない点が難点と言えます。

 この様に、これまではあまり縁が無かった信託銀行ですが、いろいろ検討に値するサービスが増えて来ました。
貴方にも、うまく活用出来るサービスがあるかないか、一度調べる事をお奨めします。

この記事を書いたプロ

寺田淳行政書士事務所 [ホームページ]

行政書士 寺田淳

東京都港区新橋2-16-1 ニュー新橋ビル7F ハローオフィスC-3 [地図]
TEL:03-5157-5027

  • 問い合わせ
  • 資料請求

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
よくある質問

 質問) そちらの業務の対象かどうかもよく分からないのですが    相談してもいいでしょうか?     その場合、直接の電話、お問い合わせからの連絡等ある...

これまでのメディア掲載
アントレ2016秋号にて

 今度はリクルート社が発行する情報誌「アントレ」2016秋号の特集記事、「今こそ開業!脱。先送り人生」で、私の起業に至るまでのインタビュー記事が採り上げられるこ...

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
遺言書と任意後見で第二の人生をサポートする行政書士

50代から直面する親子間の問題と、満足できる「第二の人生」をサポートする(1/3)

 新橋駅前の行政書士・寺田淳さんは、自身と同じ50代の男性に向けた相続・遺言問題と、充実した第二の人生を迎えるための再就職・転職・独立に関してのサポート・サービス業務に取り組んでいます。 最近、相続に関する個人向けセミナーを開催する機会...

寺田淳プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

50代男性の悩み(親問題・自身の将来)に強い行政書士です。

事務所名 : 寺田淳行政書士事務所
住所 : 東京都港区新橋2-16-1 ニュー新橋ビル7F ハローオフィスC-3 [地図]
TEL : 03-5157-5027

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

03-5157-5027

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

寺田淳(てらだあつし)

寺田淳行政書士事務所

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる このプロに資料を請求する
このプロへのみんなの声

後見と相続について

  入院中の90才になる父に最近認知症の兆候が出始めたよ...

K・T
  • 60代以上/男性 
  • 参考になった数(0

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
特別縁故者に入所施設が認定されました。

 【今日のポイント】  新聞でも掲載されていた長年入所していた支援施設に身寄りのない入所者の遺産相続が認...

[ 最近の話題から ]

遺言では遅すぎること ~葬儀・墓・家

 【今日のポイント】  遺言に書かなくてはいけないことはいろいろありますが、遺言に遺しても意味がないも...

[ 終活~エンディングノート ]

マイナンバーで出来る事

 【今日のポイント】  2017年度の税制改正の内容が明らかになりました。その中で、確定申告の際の医療費控...

[ 最近の話題から ]

知っていますか? 固定資産税の仕組み

 【今日のポイント】  土地や建物を所有すればついて回るのが「固定資産税」です。今日は課税のポイント、...

[ 新橋事務所日記 ]

最近の相続トラブルについて

 【今日のポイント】 相続にまつわるトラブル、いろいろあります。法定相続分、遺留分、特別受益、寄与分な...

[ 終活~相続 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ