コラム

 公開日: 2013-03-27  最終更新日: 2015-03-31

信託の仕組み ~最近の商品から

 こんにちは!
新橋駅前の寺田淳行政書士事務所の
寺田 淳です。


 今回は節税絡みの話から離れて相続の仕方について
一例を紹介したいと思います。

 相続の問題について
世間では節税対策や相続の内容について
いろいろな話題が採り上げられています。

 ですが、中には相続のさせ方。その中身について
悩みを抱えている場合もあるのです。

 例えば、
一括で相続させると、放蕩三昧しそうな子供を抱え
何か釘をさしておけないかという悩みを持たれている
ようなケースです。
 
 何も手を打たなければ
全財産が一括で相続されてしまう・・・
子供の人生を狂わせないような相続の方法はないのでしょうか?

 そういう場合に有効な方法があります。

【遺言信託】

 これは簡潔に言いますと
信託銀行が遺言書の作成の相談を事前に受けて、
全財産を把握、分割方法を考えるというのです。
 最終的には、依頼人に遺言書を書いてもらいます。

 年に一回、
定期照会として財産の変動に対応し
随時書き換えの手伝いをすることもあります。

 依頼人が亡くなった後の遺言の実行については
信託銀行が遺言執行人になります。

 遺言書は
公正証書遺言で作成します。

 手数料は概ね以下の通りです。

・作成時に30万円(税別、以下同じ)
・保管料は年間5,000円
・書き換えの場合は50,000円

 遺言執行時は
財産額に応じて異なりますが
最低150万円 からとなっています。

 全国の支店での対応も可能なので
相続人が被相続人と別の地域に居住の場合でも
最寄りの信託銀行支店で対応してくれるのも便利です。

 具体的に
最近の新しい信託商品を紹介します。

 安心信託(三菱UFJ信託銀行)
「ずっと安心信託」
1)自分年金
  自分で運用資金を定期的に取り崩して受け取る。
   ~年金の出ない奇数月に定期的に受け取る。

2)家族一時金
  万一、自分が亡くなった場合、
 指定された家族がすぐに一時金を受け取る事が出来る。
 ~葬儀費用や当面の生活費の心配が解消されます。

 被相続人が亡くなると
その口座は凍結され、解除には相続人全員の印鑑の他
各種の書類の提出が課せられるのはご存知でしょう。
口座名義が全て被相続人だった場合、
当面の資金不足に陥る危険性があります。

 この制度を利用していると
このようなリスクを回避することが出来ます。

3)遺された家族が定期的に一定金額を受け取る事が出来る。
  但し、信託期間は30年が上限となっています。

 残念ながら、 
税金対策上のメリットはありません。
また 収益金には20%課税がされます。

 このほかの特色としては
・安心信託は一般の投資信託とは異なり、
 元本は預金類似の信託なので 元本保証されます。
・その代り、ペイオフの対象になります。
・手数料や管理報酬は発生しません。

 このサービスの最大の利点は
・自分が亡くなった後のことを今のうちに決めておける。
・相続人がすぐに受け取れる。

 これに尽きるでしょう。

遺言信託のサービスについては いろいろな種類があります。
例えば、
家族一時金に特化した「受取安心信託」は
預入金額は50万以上からと手ごろなサービスです。

 自分に適したサービスを検討するのでしたら
最寄りの信託銀行等でお尋ね下さい。



 今日の内容について 
詳しくお知りになりたい方は
 こちらからお気軽にどうぞ!
https://mbp-tokyo.com/office-terada/inquiry/personal/

 
 事務所の連絡先は 以下の通りです。
東京都港区新橋2-16-1
ニュー新橋ビル7階ハローオフィスC-3

 03-5157-5027(TEL)
 03-5157-5012(FAX) 

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