コラム

 公開日: 2015-12-07 

投資用ワンルームマンションの計画とシミュレーション

皆さんこんにちは。
和不動産の仲宗根です。
本日テーマは、【投資用ワンルームマンションの計画とシミュレーション】についてです。
今回は、マンション投資にかかる費用や運用の仕方について書きすすめて参ります。

利回りアップを意識した経営が成功への秘訣

投資用ワンルームマンション経営をはじめるには物件探しから始まります。利回りをチェックすれば、投資に向いた物件かどうかがわかります。

マンション購入時にはローンを利用することが多いのですが、自己資金を多めに用意したり、繰り上げ返済を行うなどして少しでも利回りアップにつなげるようにします。

購入当初にかかる費用も収支計算に忘れず含めるようにしましょう。マンション経営は、ローンを組んでいるならすぐに売却せずに長く運用して収益を得るようにします。
赤字にならない範囲で、管理の手間を省く代行サービスなども利用しながら経営を進めていきましょう。

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投資用ワンルームマンションの経営指標「利回り」とは

投資用ワンルームマンション経営が良好かどうかを判断するためには、「利回り」をチェックします。

マンション経営における「利回り」とは、例えばマンションの価格が2000万円、毎月の家賃が8万円とすると次のような計算になります。

(8万円×12カ月=96万円)÷2000万円=0.048 (4.8%)

上記の金額は「表面利回り」といい、投資用マンションのパンフレットによく記載されています。

しかし実際には、96万円の収入からローン返済、管理費、修繕積立金、固定資産税などの税金、入居者が代わった時に行うリフォーム料金も発生します。

このような経費もあわせて家賃から差し引いた収入は、ネットオペレーションインカム(NOI)といい、この金額を基に計算した利回りを「実質利回り」と言います。

投資用ワンルームマンションの物件を探す時は、まずこの2つの利回りをチェックしますが、利回りが良くても物件が交通アクセスの悪い場所にあるとか、日当たりや騒音など生活環境が悪くて入居者が決まらないこともあります。

逆に利回りはさほど期待できなくても、人気エリアなら安定した家賃収入が見込めて経営がしやすい物件もあります。

利回りは、マンション経営を始めたら常に変わる可能性があることも忘れてはいけません。

物件を購入した当初は人気エリアで入居希望者も多かったのに、数年後に近隣エリアの方が人気が出て、自分の物件の家賃を下げなければならなくなり、実質利回りが下がってしまうこともあります。

その逆に、数年後に開発計画があり、将来その地域が人気エリアになる見込みがあれば、それに先駆けて物件が安い間に購入しておくという方法もあります。

投資用ワンルームマンションを購入する時は、物件を取り巻く条件や環境も十分に注意しながら購入するかどうかを検討して下さい。

投資用ワンルームマンションを購入する時にはローンを利用する

投資用ワンルームマンションに適した物件が見つかれば購入しますが、その際大半のオーナー様はローンを組みます。

銀行の定期預金の利率とマンション経営の利回りが同じ数字だった場合、自己資金に加えてローンで借りたお金を元にマンション経営を行えば、自己資金だけを預けて銀行で受け取れる利息分よりも多い金額の収入を得ることができます。

これを「レバレッジ効果」とよんでいます。
ローンを組んでマンション経営を行うなら、長期的にこのレバレッジ効果を出すことが成功へのカギとなります。

ローンの組み方や支払いのポイントは、次の通りです。
①自己資金を多く用意する
② 返済額を減らす
③ 繰り上げ返済をする

試算ではレバレッジ効果があっても、経済情勢の変化により金利が上昇することもあります。そうなれば返済総額が増えるため、マンション経営の利回りが下がることになります。

新築物件は年数が経てば新しい入居者が決まりにくくなりますし、そのために家賃を下げざるを得ない状況なども出てきます。

色々なリスクを考えれば、個人投資家のオーナー様なら、定年までにローンを完済するのが目安となります。
もし50代以降でマンション経営を始めるなら、定年後にもローンが残らないよう自己資金を多めに用意すべきです。

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ワンルームマンション経営にかかる費用

利回りのよい物件が見つかり、いよいよ購入することになれば、ローン返済以外にも色々な費用が発生します。
特に購入時にかかる諸費用は現金で支払うことが多く、そのためにも自己資金はある程度は用意しておかなければなりません。

新築ワンルームマンション購入時にかかる費用は次の通りです。(注:物件価格を除く、登記簿上の床面積50㎡未満)
(1)物件に対する消費税(建物のみ)
8%

(2)不動産仲介手数料
物件価格によりますが、400万円以上の場合は、3.15%が手数料上限です

(3)契約書に添付する印紙税
・「売買契約書」に記載された金額によります(印紙税軽減措置後の金額)
(例)
1000万円超~5000万円以下: 1万円

・物件購入代金を金融機関から借り入れする場合は、「金銭消費賃貸契約書」も必要です
(例)
1000万円超~5000万円以下: 2万円
5000万円超~1億円以下: 6万円 

(4)登録免許税と司法書士手数料
マンションの登記費用は次の3種類(登記簿上の床面積50㎡未満、平成29年3月31日までの登記)
・所有権保存登記: 固定資産税評価額×0.4%
・売買による所有権移転: 建物(固定資産税評価額×2%)+土地(固定資産税評価額×1.5%)
・マンション購入代金を金融機関から借り入れする場合の担保として抵当権を設定する場合: 
債権額×0.4%

(5)不動産取得税 
土地や建物などの不動産を取得した時に、該当する不動産がある都道府県に1度だけ納める税金。
土地と建物それぞれに対して、固定資産課税台帳に登録されている価格に税率をかけて求められます。
平成27年11月現在の税率は、土地に対して3%、住宅家屋には3%となっています。
(例:東京都渋谷区にあるワンルームマンション 販売価格2650万円、占有面積26.65㎡の場合、約18万円)

(6)ローン事務手数料
銀行ローンは3万~5万円、ノンバンクの場合はそれ以上

(7)ローン保証料
ローン保証会社に支払う保証料※金利に含まれている場合もあります。
(例: 銀行ローン3000万円、支払い期間35年で約60万円)

(8)団体信用生命保険料
通常ローン金利に含まれているため支払いの必要はない

(9)火災保険料
(例: 保険金額500万円、保険期間10年で約3万円)

そしてワンルームマンション経営を始めると、毎月のローン支払い以外に修繕積立金や管理費も発生します。
投資用ワンルームマンションの収支を出すには、これらの費用も含めて計算します。
また入居者が代わり、次の入居者が決まるまでの間は空室として家賃収入が見込めないこともあります。

これらのことをふまえて物件選びを慎重にすすめてください。

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投資用ワンルームマンション経営を効率よくすすめるには

実際にマンション経営をしていると、利回り以外にもさまざまな費用やリスクが発生してきます。

当初の予想よりも実質利回りが下回ることはありますが、常に入居者がいる状態をキープできれば収入は途絶えることはありません。

利回りが低下して収入が減ることや空室を防ぐなど、マンション経営におけるリスク回避にはさまざまな方法があります。

(1)条件変更(繰上げ返済)
金利上昇対策として、返済額を少なくすることで早期返済を行えば、トータル返済額の削減が実現

(2)アプリシエーション(資産価値向上対策)
経年による家賃の低下を防ぐために、設備投資をして物件の付加価値を上げること。(例: 居住区域が女性に人気があるエリアなら、女性が好むシャワー付きトイレなどを新しく設置する)

(3)マンション管理システム(管理業務代行)
ワンルームマンション経営を個人で行っているオーナー様にとっては、投資用ワンルームマンション経営の手間を少しでも省きたいニーズがあります。

家賃収入の一部を代行業者へ支払うことにより、空室時の家賃を保証するものや、家賃の遅延を督促、回収するシステム、また空室期間中、次の入居者を募集してくれるサービスなどがあります。
プロパティ・マネジメントやアセット・マネジメントとよばれることもあります。

投資用ワンルームマンションはすぐに売らずに長く所有する

投資用ワンルームマンションをローンで購入した場合、数年で物件を売却すると収益が出ないどころか赤字になることがあります。

物件は年数が経てばその価格は下がります。購入した金額よりも安い値段でマンションを売れば、その損失や購入時の諸経費、管理費、修繕積立金の合計が家賃収入を上回ってしまうリスクは高くなります。

投資として購入した物件は、できるだけ長く運用して安定した収入を得るようにすること、もし10年後など、期間限定で売却するなら最初から赤字にならないような資金計画を立てなければなりません。

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今回のコラムは、ここまでです。最後までお付き合い頂きましてありがとうございます。次回のコラムもお楽しみに!
和不動産 仲宗根和徳

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