コラム

 公開日: 2014-07-04  最終更新日: 2015-02-02

メガバンクの中小企業支援が積極的になりつつあります

全国銀行協会によると、加盟行116行の貸出金残高は、平成26年5月末で約442兆円(前年同月比2.8%増)となっています。前年同月比増加は33か月連続です。もちろん、中小企業すべての業種で増加しているわけではないでしょうが、融資に積極的な傾向にあるのは間違いありません。

中小企業への融資といえば、地方銀行、信用金庫、信用組合というイメージですが、最近はメガバンクも積極的です。景気回復によって新たな資金需要が期待され、かつさまざまなニーズに応えるために、中小企業向け取引を強化する動きになっています。

三菱東京UFJ銀行は、7月に100%子会社の三菱UFJフィナンシャルパートナーズが業務を開始します。年商10億円未満の中小企業取引を専門とした子会社で、約2万社を対象とし、了解を得たうえで取引を移す計画です。中小企業のサポートを強化する計画です。

三井住友銀行は、スコアリングシステムを活用した中小企業向け融資を以前は積極的に行っていましたが、景気の悪化、決算書のデータに依存し過ぎた審査、そして粉飾した決算書による被害も多く、2007年から09年は赤字に陥ってしまい、あまりみかけることのなくなった商品でした。しかし、当時のような積極的な活用はなされていませんが、決算書だけでなく、経営者に関する情報も審査対象とする等の改良を行い、最近は実績を伸ばしつつあります。年商10億円未満を対象としていたのを30億円未満に拡大し、取引拡大につなげていきます。

決算書の情報を中心に審査するビジネスローンというタイプの融資商品は、かつては多くの銀行で取り扱っていましたが、今はメガバンクでは三井住友銀行のみとなっています。

もしかしたら、三菱東京UFJ銀行も子会社で中小企業を支援するとなると、同様の商品を取り扱うのかなと考えてしまいます。

三井住友銀行のビジネスローン「ビジネスセレクトローン」の商品内容は以下の通りです。
三井住友銀行のHPより

(ご利用資格)
業歴2年以上
三井住友銀行のお取引窓口(エリア、法人営業部、支店)でお取引が可能な地域に所在すること
最新決算期において、債務超過でないこと
申し込み時点において、税金の未納がないこと

(ご融資条件)
資金使途、運転資金、設備資金
借入限度額 1億円以内
借入期間 7年以内
担保 不要
保証人 第三者保証不要
事務手数料 はじめて投稿からのお借り入れを行うお客様、75,600円
(ただし、お借入金額が3,000万円以上の場合、97,200円)
上記以外のお客様 32,400円
(ただし、お借入金額が3,000万円以上の場合、54,000円)

申し込み時の必要書類
最新の税務申告書(原本3期分)
最新の決算期の納税証明書(法人税・消費税、その1・3-3)
商業登記簿謄本(履歴事項全部証明書、発行後3か月以内のもの)

興味を持たれて詳しく知りたい方は以下を参照してください。
http://www.smbc.co.jp/hojin/financing/chusho/bloan/index.html

条件的に難しい中小企業も多いかと思いますが、上記の条件をクリアすれば融資を受けられる可能性はあります。景気回復と連動して業績も回復しているまたは回復しつつある企業でしたら、メガバンクからの資金調達の可能性も高くなっていくと思います。

しかし、中小企業は大企業と比べ自己資本が少なく、債務超過になりやすいのが特徴です。そのため、一生懸命経営していても外部環境の影響で決算内容が急激に悪化することも考えられます。そうなれば、メガバンクの融資姿勢が急変することが懸念されます。したがって、業績が回復して、決算内容が良いからといって、メガバンクをメイン行にするようなことは避けるようにしてください。



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