コラム

 公開日: 2014-04-09  最終更新日: 2015-02-02

経営者保証ガイドラインがスタートして2か月

経営者保証ガイドラインが2月1日から適用されて2カ月以上が経過しました。

経営者保証ガイドラインについては、以前このマイベストプロで書きました。
http://mbp-tokyo.com/mn-con/column/36642/

この中にもあるように、経営者保証に依存しない融資を促進するためにも、中小企業に対しては、
1、法人と経営者との関係の明確な区分・分離
2、財務基盤の強化
3、財務状況の正確な把握、適時適切な情報開示等による経営の透明性確保
が求められています。

そして、金融機関に対しては、やむを得ず保証契約を締結する場合には、保証契約の必要性に関する説明や適切な保証金額を設定することが求められています。また、既存の保証契約についても、債務者及び保証人から解除等の申し入れがあった場合は、経営者保証の必要性や適切な金額等について、真摯かつ柔軟に検討し、丁寧かつ具体的に説明すること等が求められています。

メガバンクのような大手銀行は、財務内容が良好なだけでなく、債権保全がしっかりしており、かつ保証解除の要件の1つである法人・個人の区分が明確になっている融資先が多いため、地方銀行・信用金庫等に比べると保証解除がしやすいとみられ、徐々に保証解除も出ています。

しかし、地域金融機関(地方銀行、信用金庫等)では、融資先中小企業の多くがオーナー企業で、法人・個人の区分が明確になっていない企業が圧倒的に多いといえます。そのため、保証解除は簡単ではないケースが多いようです。

経営者保証ガイドラインが適用され、経営者の保証に頼らない融資を推進していこうという動きにはなっていますが、すべての企業がそう簡単になれるわけではありません。もちろん、債務超過であったり、リスケジュール(条件変更)していたりすれば保証を外せる訳ではありません。

2か月経って、今のところ大きな混乱はないようです。ただ、金融庁の目を意識して実績作りに走ったり、融資先を獲得したりするために、保証解除を提案してライバル行から融資先を獲得しようとする金融機関が出てくるかもしれません。また、各金融機関はそういう動きを警戒しています。



有限会社エム・エヌ・コンサル
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TEL047-379-9508
Email:seno@mn-con.com
URL:http://www.mn-con.jp/

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