コラム

 公開日: 2013-01-08 

新銀行東京が抱える問題点-銀行との融資取引・資金調達

新銀行東京が中小企業融資の獲得に懸命なようで、最近、私のお客様のところに夜7時ごろ突然やって来て、決算書を見せてくれと言ってきて、「1,500万融資しますので借りてください」とお願いしてきて困ったと言っていました。いきなりやって来て、決算書を見てその場で金額まで提示してきたので、そのお客様はあまりにも積極的すぎる姿勢に引いてしまったとのことでした。

新銀行東京は中小零細企業の資金繰り支援のために設立された銀行ではありますが、中小企業向け融資の実績といえば、2010年3月末で7645件あった融資件数は、今年9月末で3130件までに減少しています。しかし、中小企業向け融資残高は725億円から861億円に増加していますから、件数での獲得が難しいため、1件あたりの金額が大きい融資を中心に獲得していることが分かります。

そして今、新銀行東京は2つの問題を抱えています。

新銀行東京は開業当初に信用金庫向けに信用保証協会のように保証業務を行っていましたが、プロパー融資と同様に貸し倒れに伴う代位弁済が次々と発生しました。さらにその件について、新銀行東京は複数の信用金庫に契約違反があったとして、代位弁済に応じない事案が発生し、信用金庫側から新銀行東京を提訴する事態に発展しました。現在も、ある信用金庫との裁判は解決していませんし、 裁判結果によっては多額の損失が発生する懸念があります。

もう一つは、去年8月の大手ジーンズメーカーのエドウィンの粉飾決算が明るみになりましたが、そのエドウィンに対して、無担保で20億円もの融資をしています。エドウィンは債務超過であることから、多くの回収は見込めない可能性が高いでしょう。

新銀行東京のホームページの決算内容を見ていると、最近は資金利益の改善や営業経費の削減により黒字決算になっていますが、以上の2つの問題がどうなるかによっては、再び赤字転落の危機に直面する可能性もあります。

去年の東京都知事選は、石原都政の継承を掲げていた猪瀬直樹氏が当選したわけですが、猪瀬知事は新銀行東京について、黒字に転換したことを理由に事業継続の方針です。しかし、12月8日の日本経済新聞電子版で、東京都知事選に関する世論調査で新銀行東京について有権者に聞いた結果が紹介されていましたが、そこでは54%が「都は経営から撤退すべきだ」と解答。「自立再建を目指すべき」は10%にとどまっています。

今後、上記の問題で経営が悪化した場合には、以前のように追加出資は難しく事業継続が困難となる可能性があるかもしれません。最近は金融機関(特に信用金庫、信用組合)の合併により、金融機関の数が減少しつつあります。今の新銀行東京は中小企業融資にあまり貢献していないとしても、同行が無くなれば資金調達の選択肢が減ることになるので、ぜひ黒字決算を維持して頂きたいですね。



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