コラム

 公開日: 2012-10-12 

金利スワップを活用した融資提案で他行の肩代わりを防止

中小企業融資の現場では、金利引き下げ競争は激しく行われています。いくら預金金利が0%に近い状態とはいえ、優良先をめぐっての貸出金利は引き下げ競争が激化しています。

今まで2%台で融資していても、ライバル行が1.5%程度を提案、それに対抗するためにそれを下回る金利を提案、ライバル行はさらに低い金利を提案、結局、もとの銀行が1%を下回る金利で守った。そのような話も時々聞きます。

一般的には、大手銀行は低いコストで資金を集めることができますが、信用金庫や信用組合はそれに比べると割高のため、このような利下げ競争は経営に影響を与えることになります。

金利引き下げ競争には参加しないという銀行もありますが、借りる企業側は少しでもコストを削減したいため、低い金利の提案に動いてしまいがちです。昔から世話になっているので、取引銀行は替えないという中小企業は減少しつつあります。

そのような中、ライバル行に肩代わりされるのを違約金等で防衛する動きがあります。

メガバンクや地方銀行の一部では、融資先企業に対して金利スワップを活用した融資提案を行っています。金利スワップを導入することで、借入金利を長期で固定化したい企業にメリットを与えるとともに、期限前返済時に違約金が発生することで、ライバル行からの融資肩代わり攻勢に対抗することを目的としています。

今は超低金利になっていることから、借入金利の長期・固定化ニーズが企業側からは強く、銀行からの金利スワップ型融資の提案を受け入れやすい環境にあります。

スワップ取引以外にも、融資契約に違約条項を盛り込んだり、解約手数料を設定したりすることで、ライバル行の肩代わりを防衛しようとする銀行は増えつつあるようです。

これからも競合銀行からの低金利攻勢は続くことでしょうから、このような動きは増加していくと思われます。しかし、中途解約は解約金も発生しますし、メリットだけでなくデメリットもあります。今後は、銀行から資金調達する際にどのような条件が付されているかは、しっかりと確認しておいたほうがいいでしょう。


中小企業の経理部長となって、経理業務や銀行との融資取引をサポートします
有限会社エム・エヌ・コンサル
銀行融資コンサルタント 瀬野正博
〒272-0026
千葉県市川市東大和田2-8-1-601
TEL047-379-9508
Email:seno@mn-con.com
Email:mmmmahiro@yahoo.co.jp
URL:http://www.mn-con.jp/
メールでのお問い合わせの方はこちらのフォームからお願いします
http://www.mn-con.jp/category/1183021.html


この記事を書いたプロ

有限会社エム・エヌ・コンサル [ホームページ]

経営コンサルタント 瀬野正博

千葉県市川市東大和田2-8-1-601 [地図]
TEL:047-379-9508

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
メディア掲載
バンクビジネス2016年2月1日号小さい版

信用補完制度の見直しについて監修という立場でお手伝いをさせて頂きました。

報酬・相談料金

当社では中小企業の経営改善、経理業務、銀行融資取引、資金繰りの改善をお手伝いしておりますが、お手伝いさせていただく内容によって報酬は異なります。ここでは、有...

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
資金調達や経理に強い銀行融資コンサルタント 瀬野正博さん

資金繰りに悩む中小企業の“かかりつけ医”(1/3)

 瀬野さんの仕事は、中小企業の銀行融資対策や資金繰りをサポートし、経営者と一緒になって業績回復への道筋を探ること。必要に応じて税理士や司法書士、社労士などとタッグを組み、ときには資金調達のコンサルタントとして、ときには経理業務の代行役として...

瀬野正博プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

元銀行員が経理部長となり、資金繰りや経営改善の悩み解決を支援

会社名 : 有限会社エム・エヌ・コンサル
住所 : 千葉県市川市東大和田2-8-1-601 [地図]
TEL : 047-379-9508

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

047-379-9508

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

瀬野正博(せのまさひろ)

有限会社エム・エヌ・コンサル

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
このプロへのみんなの声

面談相談で経営改善について的確なアドバイスを頂きました

とても分かりやすく、豊富な知識をお持ちで的確なアドバイス...

Nさん
  • 40代/男性 
  • 参考になった数(1

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
新しいブログを始めました

マイベストプロ東京での更新が最近できていませんでしたが、新しいブログを準備しておりました。「資金繰り...

[ 当社からのお知らせ ]

バンクビジネスで「条件変更改善型借換保証」について監修しました
イメージ

近代セールス社様から発行されているバンクビジネス2016年5月1日号にて、「条件変更改善型借換保証」の記事につい...

[ 執筆記事掲載 ]

お客様が当社から卒業することになりました

今までお手伝いをしてきたお客様1社が当社から卒業することになりました。トラブルがあってお付き合いをやめる訳で...

[ 中小企業経営 ]

freeeの認定アドバイザーになりました

会計ソフトというとパソコンにインストールするタイプが主流ですが、最近はクラウド会計ソフトも増えてきました。...

[ 当社からのお知らせ ]

バンクビジネス2016年2月1日号に私が監修した記事が掲載されました
イメージ

近代セールス社様から発行されているバンクビジネス2016年2月1日号に、私が監修しました記事が掲載されています。...

[ 執筆記事掲載 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ