コラム

 公開日: 2016-06-02  最終更新日: 2016-10-05

不動産投資は株式投資はここが違う(1/2)

「不動産投資」…。なんだか怖いというイメージや、騙されるという印象をお持ちの方も多いでしょう。そしてその感覚は正しいとも思います。付け焼き刃の知識で大やけどを負った方も少なくないのが投資の世界。ここでは、ざっくりとイメージをお伝えできればと思います。

不動産の特徴は「他人のお金」で投資ができるというレバレッジ効果と、投資回収後に不動産という資産(もしくは売却後のキャッシュ)が手元に残る貯蓄性(安全性)にあると考えられます。

レバレッジ:他人からおカネを借り、他人のおカネで返済する

株式の場合、基本的には投資家自身のお金を使って株式を購入します。多くの株を買おうとしても、それを買うだけのお金を自分自身で稼がなければならないのです。


一方で不動産の場合、物件購入代金の一部のみ自己資金を使い、大部分を金融機関からのローンでまかなうことができるのです。つまり、自分自身に元手がなくても物件を購入でき、他人が支払う賃料をローン返済に回し、20年程度経った頃には購入した物件がまるまる自分のものになるのです。

さらに、購入した物件を担保に新たな物件を購入する(金融機関から新たなローンを組む)ことを繰り返し、複数棟の物件を保有して投資事業を拡大すると同時にリスク分散が図れるなど、レバレッジを有効に活用できる投資といえます。

金融機関がおカネを出す投資というのは、不動産投資の極めて特異な性質といえるでしょう。

貯蓄性(安全性):どんなに下落しても土地値が安全装置に

株式の場合、リスクが高く、価格の下限がゼロというのが実態です。万が一の事態がおこれば株式は価値がゼロとなり、投資資金を回収できない可能性が充分にあります。


一方で不動産の場合、不動産には土地と建物があります。特に一棟物の不動産(アパートやマンション、ビルなどを一棟まるごと)の場合、有効に利用できる資産価値のある土地がついてきます。土地は消費されるものでなく腐るものでもありません。

この土地の価格は国土交通省や国税庁、都道府県、市町村がそれぞれ毎年発表する公示地価や路線価、基準地価といった指標を基に算定され、株価のように市場参加者の期待によって瞬時に乱高下するものではありません。

つまり、大きなお金を不動産に投資しても、特に土地というしっかりした経済的基盤のあるものが大きな割合を占め、下限の安全装置がついている投資ともいえるのです。資産価値の下がりにくい不動産は、ローン返済がそのまま貯蓄となりながら、定期的な賃料収入も見込める大変魅力的な投資ともなりうるのです。

不動産投資は株式投資はここが違う(2/2)」に続きます。

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