コラム

 公開日: 2016-05-18  最終更新日: 2016-10-05

住宅ローン、あなたにピッタリの「金利」×「支払い」タイプは?

これまでのコラムを整理しましょう。これまでのご説明で、おおざっぱにいうと、「固定」・「変動」✕「元利」・「元金」によって4つの選択肢があります(ここでは「固定金利期間選択型」を変動と固定の中間の性質ということで無視しています)。

それぞれの組み合わせに向いている方の一例をご紹介します。あなたにピッタリのタイプを一緒に考えてみましょう。

「固定」・「変動」×「元利」・「元金」

①「固定金利」×「元利均等返済」は堅くコツコツ返済する方

固定金利を選んだ方は、その後に長期金利がどのように動こうとも住宅ローン実行日(借りた日)に将来の返済額が確定します。その上で、元利均等返済は、毎月の返済額が一定(元本はゆっくり)の返済を行います。計画的にコツコツ返済される方向きです。

②「固定金利」×「元金均等返済」は計画性+スピード重視の方

同様に、その後に長期金利がどのように動こうとも住宅ローン実行日に将来の返済額が確定します。ただし、元金均等返済ですので初めの負担は大きくなります。その分、元金ははじめからしっかりスピード返済します。計画的に、かつ、スピード返済される方向きです。

③「変動金利」×「元利均等返済」は金利急騰リスクまでは取らない方

変動金利を選んだ方は、その後の短期金利の変動に連動して、将来の返済額が変動するリスクがあります。ただし、元利均等返済ですので「5年ルール」と「125%ルール」という安全装置が働き、金利が急騰しても直ちに生活に大打撃となる可能性は抑えられます。余力はある程度あるけれど、金利の急騰リスクまでは取らない返済方法です。

④「変動金利」×「元金均等返済」は余裕たっぷりの方

同様に、その後の短期金利の変動に連動して、将来の返済額が変動するリスクがあります。さらに、元金均等返済ですので「5年ルール」と「125%ルール」という安全装置はなく、金利が急騰すれば直ちにそれに対応しなければなりません。余力は充分にある方向きの、金利の急騰と月々の支払急増という2つのリスクを取る返済方法です。

いかがでしょうか。タイプの選び方に唯一の正解はなく、あなたのライフイベントや収入・資産状況にあわせてベストな選択をしましょう!

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