ご相談事例

社員の導入メリットシミュレーション

選択制確定拠出年金の導入を決定するのは企業様です

また導入により社会保険料の削減が期待できます

っが、この制度はやはり加入者のためにあるべき制度ですので、ぜひ加入者の立場にたって制度のメリットをお考えていただきたいと思っています


仮に給与40万円の40代の社員さんが毎月2万円積立た例で考えてみましょう

Aさんは、2万円を毎月の手取りから積立をします
社会保険料、税金を差し引かれた後の手取りからの2万円貯蓄ですので、実際に手元にの頃お金は、292,184円です

Bさんは、2万円を確定拠出年金として給与天引きで積み立てをします

この2万円には、社会保険料も所得税も住民税もかかりません
よって、その分お得になります

実際のお得額・・・ 6,592円です!!


つまり同じ2万円の積立なのに、普通の銀行預金などより確定拠出年金の方が手元に残るお金が6,592円、年間にしたら約8万円も節税、節約できるのです

8万円の余裕ができたら、ちょっとした旅行に行けますよね


これが確定拠出年金の拠出時のメリット → 拠出額は全額所得控除というところです


それから、運用期間中利益に対する税金がかかりませんし、受け取るときも特別の節税ルールが適用です

これだけのメリットがあるのです、大きいですよね


メリットばかりで心配ですか?

確かに話が出来すぎと思う方もいらっしゃるかもしれませんね


確定拠出年金のデメリットをあえていえば、自分の口座に積立をしているのですが、自分の都合で自由に引出ができないという点です

老後資金に特化した積立なので、あえて60歳まで鍵をかけているのです

また選択制確定拠出年金に限っていうと、社会保険料が削減されるので、その分将来の給付が削減されることがデメリットです

例えば毎月3万円の積立を30年続けたとしましょう

老齢厚生年金額で言えば、確定拠出年金で積立た人は積立をしなかった人にくらべ65歳からもらえる金額が年間で約6万円少なくなる試算です


しかしながら、毎月3万円を30年積み立てると60歳時点で自由になるお金が1000万円以上手元に準備することができます


1000万円ものお金を節税しながら有利に貯め、定年後の時間に備えるのが良いのか、65歳(あるいはそれ以降かも)になって年間6万円多く老齢厚生年金をもらうのがいいのか・・・


判断はみなさんにお任せしますが、そもそもブラックボックスのような公的年金にだけ老後の生活を頼るより、自分自身で管理コントロールできるお金を準備する方がリスクの分散にもなりよいのではないかと思います




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