コラム

 公開日: 2014-03-17  最終更新日: 2014-07-31

【確定給付からの確定拠出 確かにそれはキツイ】

私は金融機関で勤めた経験もありませんし、確定拠出年金に関していえば、あくまでもFPとして「いかに活用するか」に興味があるのですが、特に企業型確定拠出年金についていえば、「どういう経緯で確定拠出年金になったのか」がものすごく重要だな~と感じる場面が多々あります

もう10年近く前になるんでしょうか?

こんな場面に引っ張り出されることがなんどかありました


人事 vs 労働組合 「確定拠出年金制度説明会」^^;

厚生年金基金あるいは退職一時金からの確定拠出年金へ制度移行

つきましては、FPから制度について説明します、みたいな感じです


会社側と労働組合側が対峙して座っているわけですよね
もう、バチバチっていってるわけですよ
そこに私がおはなしをするわけです


労働組合の偉い人
「今の説明はよくわかりました
また会社の事情もよくわかりました
でも、想定利回り以上の運用をいきなり社員に押し付けるというのは、どう考えても納得いかない
利回りが悪かったら、予定していた老後の生活資金がもらえないどころか、減ることもあるなんて、これで話が通ると思うんですか?」
みたいなね・・・

そりゃそうだ、気持ちはわかるよ、労組の偉い人さん(私)

想定利回りというのは、こんな話です

確定拠出年金の前の制度で、仮に60歳時点で一時金1000万円をもらう権利が社員さんにありました

今までは確定給付(将来受け取る金額を会社が保証していた、退職一時金や厚生年金基金など)だったから運用が悪くても会社が責任をもって準備してくれたお金

それが確定拠出年金となると、自分が将来受け取る金額を前倒しで分割で給与に上乗せされ、しかもそれを自分で運用商品を決めて運用しなければならない

しかも、分割する際に賞味の金額ではなく、想定利回りとかいう金利分が差し引かれているから、その分運用で稼がなければ結果的に権利の金額を下回る、つまり「損」してしまうという仕組み

会社としても運用利回り込で社員さんの給与に上乗せして確定拠出年金の掛け金とすると、負担も大きいし、確定給付の将来の支払い義務をなんとかしたいのよ!ってところの事情もわかる

でも、想定利回り2%ってキツイっしょ?みたいなね

当時はそんなおはなし確かに多かったです
確定拠出年金の導入=企業が社員に運用責任の押し付け、的な

もちろんそんな単純な話ではないんだと思うのですが、社員さんの中にもあるいは企業側として働いていた人事の担当者さんの中にも、そう思っていた人少なからずいたと思うのです

やっぱり確定給付からの~確定拠出、しかも想定利回り2%ってちょっとイヤですよね

当時は確かに確定拠出年金導入の現場ってちょっとどよ~んってしてました(笑)

でも、最近空気違いますよ

ま、定年までこの会社いるかどうかわからないし、退職金前払いしてもらえるってラッキーじゃね、みたいな

ほほ~、そうくるかって思いましたけど

30歳くらいのグループとちょこっと立ち話した時のことです

まぁ、その人たちにしてみれば、確定拠出年金が導入される前の制度がどうだった、こうだったって言っても関係ない話ですからね


なので、いろんな経緯があり~の確定拠出年金だと思うのですが、そろそろ「過去の利益、失った権利」に執着せずに「これからの自分のために」どうこの制度を利用するかに軸足を移したほうが良いのではないかと思うんです

なんかね、いつまでも昔のことをさ~、みたいな気が私なんかすることあります

うん、そろそろそういう時期だと思いますよ

ということで、これから企業型確定拠出年金を考えたいね!という方向けのセミナーです




セミナー詳細・お申し込みはこちらです
http://shacho-radio.com/?p=2311

確定拠出年金セミナー

確定拠出年金ご相談

全国の確定拠出年金に強いFPが見つかる確定拠出年金相談ねっとわーく

無料PDF

この記事を書いたプロ

株式会社アセット・アドバンテージ [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 山中伸枝

東京都中央区銀座6-6-1 銀座風月堂ビル5F [地図]
TEL:03-6215-8312

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
ご相談事例

いままで一緒に頑張ってきた仲間のために、そろそろ次のことを考えてみようか?そう思われている経営者の方にぜひ考えていただきたいことそれは、法人としての年...

メディア・講演実績
あさイチ出演

NHKのあさイチの特集「確定拠出年金が危ない?」に専門家として出演(2012/2/8)確定拠出年金加入者は500万人を超え、私たちの老後資金としての重要性がますます高ま...

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
独立系ファイナンシャルプランナー 山中伸枝さん

「確定拠出年金とライフプラン相談のプロ」法人・個人をしっかりサポート(1/3)

 2002年にファイナンシャルプランナーとして独立し、資産運用から確定拠出年金(401k)導入まで、多様な案件を手がけてきた山中さん。現在、個人からの相談に乗る「ワイズライフFPコンサルタント」を運営しているほか、法人向けの「株式会社アセッ...

山中伸枝プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

確定拠出年金アドバイスの専門家

会社名 : 株式会社アセット・アドバンテージ
住所 : 東京都中央区銀座6-6-1 銀座風月堂ビル5F [地図]
TEL : 03-6215-8312

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

03-6215-8312

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

山中伸枝(やまなかのぶえ)

株式会社アセット・アドバンテージ

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
このプロへのみんなの声

税理士 山田 英和様

山中さんから選択式確定拠出年金の話を伺い目からうろこでし...

山田 英和
  • 男性 
  • 参考になった数(1

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
たった3分で一生お得!動画サイトオープン おかねの先生~山中伸枝のマネQtube~
イメージ

お金の勉強をしたいお金の知識がないことで損はしたくないおかねと賢くつきあいたいでも、時間がない...

[ 社会人のお金の常識 ]

【動画】法人のための、コスト削減と福利厚生を同時に拡充させる確定拠出年金活用法

経営者、財務担当者、人事・総務担当者のための確定拠出年金活用法について、分かりやすく動画にまとめました(...

[ 経営者のための確定拠出年金 ]

【動画】サラリーマンが自分年金積立て毎年5万円以上!30年で200万円以上得する方法

個人型確定拠出年金について、分かりやすく動画で解説しています(視聴時間約7分)個人型確定拠出年金は...

[ 社会人のお金の常識 ]

個人型確定拠出年金(iDeCo)をやってはいけない人
イメージ

 iDeCoは今ブームです こんにちは、確定拠出年金相談ねっとの代表の山中伸枝です iDeCo、ち...

[ 守りと攻めの確定拠出年金 ]

iDeCoは地元の金融機関で、始めてはいけない

 じわじわ来てます確定拠出年金(iDeCo) 個人型確定拠出年金(iDeCo)について、取材を受けることが多くな...

[ 守りと攻めの確定拠出年金 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ