コラム

 公開日: 2013-07-31 

【想定利回りにそこまで縛られる必要はない】

ダイヤモンド社のビジネスオンライン情報で、30代サラリーマンが知っておきたいお金の話という連載があります


会話形式なので、読みやすく私もしばしば読ませていただいています


… ちょっと気になったので、この記事・・・


想定利回りというのは、企業が拠出する掛金の計算の元となる数字であり、ほとんどの場合想定利回り以上の運用ができなければ、「元々あった確定給付額」より損をしてしまうという「損益分岐点」のこと



2001年の確定拠出年金の出がけの頃は、2から3%といったところも多く、「こんな制度導入される会社ってかわいそう」って感じでした、正直


だってね、だまってあと数年すごしていれば会社の責任で4%、5%で運用して60歳でもらえたお金ですよ


それを2%で割り引いたお金を今あげるから、自分で運用して!っていきなりいわれたら、きついですよ


株価も悪かったですしね


当時は労組vs人事みたいなところで「確定拠出年金って制度は・・・」なんて話をする役目を仰せつかった経験もありますが、なかなか辛い現場でした^^;


あれから10年


確定拠出年金の現場の雰囲気も随分変わりました


想定利回り


以前よりだいぶ低くなっています


1、5%くらい多いんじゃないですか?


それに、確定給付型がどうのこうのと言っていた方たちはこの10年で会社を移られたり、退職されたりもしたんじゃないでしょうかね?


聞こえてくる会話も違いますよ



今は、特に若い世代は「定年までいる可能性が低い会社なんだし、退職金割り引かれたところで、今もらってラッキー」みたいな人、多くなっています



「退職金って会社潰れたらもらえないしね~、もらえるものは今もらって自分で運用した方がいいよね」みたいな声も多くなっています


確かに想定利回りって「そもそも」の権利の額を「会社の事情」で割引いて社員に拠出する掛金の「ごめんね率」ではあるんですが、いつまでもそういう説明をしちゃうのもどうかなぁと思ったりもします



そもそも定年ありきって概念に縛られると、どうなのかなってちょっと思いました


特にね、想定利回りを確定拠出年金の目標利回りの基準にするのって違うしね


そこは、自分自身の老後資金額をゴールにしないと、確実にミスリードでしょって


想定利回りの定義は知っておくべきだけど、縛られる必要はないと思います



ダイヤモンド社のビジネスオンラインの記事はこちら

http://diamond.jp/articles/-/39351?page=2

確定拠出年金セミナー

確定拠出年金ご相談

全国の確定拠出年金に強いFPが見つかる確定拠出年金相談ねっとわーく

無料PDF

この記事を書いたプロ

株式会社アセット・アドバンテージ [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 山中伸枝

東京都中央区銀座6-6-1 銀座風月堂ビル5F [地図]
TEL:03-6215-8312

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
ご相談事例

いままで一緒に頑張ってきた仲間のために、そろそろ次のことを考えてみようか?そう思われている経営者の方にぜひ考えていただきたいことそれは、法人としての年...

メディア・講演実績
あさイチ出演

NHKのあさイチの特集「確定拠出年金が危ない?」に専門家として出演(2012/2/8)確定拠出年金加入者は500万人を超え、私たちの老後資金としての重要性がますます高ま...

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
独立系ファイナンシャルプランナー 山中伸枝さん

「確定拠出年金とライフプラン相談のプロ」法人・個人をしっかりサポート(1/3)

 2002年にファイナンシャルプランナーとして独立し、資産運用から確定拠出年金(401k)導入まで、多様な案件を手がけてきた山中さん。現在、個人からの相談に乗る「ワイズライフFPコンサルタント」を運営しているほか、法人向けの「株式会社アセッ...

山中伸枝プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

確定拠出年金アドバイスの専門家

会社名 : 株式会社アセット・アドバンテージ
住所 : 東京都中央区銀座6-6-1 銀座風月堂ビル5F [地図]
TEL : 03-6215-8312

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

03-6215-8312

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

山中伸枝(やまなかのぶえ)

株式会社アセット・アドバンテージ

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
このプロへのみんなの声

税理士 山田 英和様

山中さんから選択式確定拠出年金の話を伺い目からうろこでし...

山田 英和
  • 男性 
  • 参考になった数(1

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
たった3分で一生お得!動画サイトオープン おかねの先生~山中伸枝のマネQtube~
イメージ

お金の勉強をしたいお金の知識がないことで損はしたくないおかねと賢くつきあいたいでも、時間がない...

[ 社会人のお金の常識 ]

【動画】法人のための、コスト削減と福利厚生を同時に拡充させる確定拠出年金活用法

経営者、財務担当者、人事・総務担当者のための確定拠出年金活用法について、分かりやすく動画にまとめました(...

[ 経営者のための確定拠出年金 ]

【動画】サラリーマンが自分年金積立て毎年5万円以上!30年で200万円以上得する方法

個人型確定拠出年金について、分かりやすく動画で解説しています(視聴時間約7分)個人型確定拠出年金は...

[ 社会人のお金の常識 ]

iDeCoを通じて国の仕組みや経済に強くなろう!!

 2017年から「みんなができる」iDeCo こんにちは、確定拠出年金相談ねっと代表の山中伸枝です確定拠出年...

[ 守りと攻めの確定拠出年金 ]

配偶者控除拡大で主婦がもっともっと得する方法!

 配偶者控除 上限150万円に! 2016年11月24日の新聞報道によると、所得税の配偶者控除を現行の年収10...

[ 守りと攻めの確定拠出年金 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ