コラム

 公開日: 2013-05-28 

積立をするなら5年は必要



年齢制限するつもりはありませんが、積立で運用する場合、最低でも5年は積立期間が欲しいですよね

というのも、まとまったお金があれば、それなりに分散させながら比較的短い期間でお金を投下し、そもそも余裕があるので長期で値上がりのチャンスが待てるのでしょうが、積立をする理由に「一括で投資できるお金が少ない」というのもあるわけで、そうすると月々3万円也で頑張ったところで3年の積立総額はやっと100万円チョイ

100万円、確かに嬉しいけど今のフォーカスは「老後資金」というひょっとしたら3000万円以上にもなりうる額のお話をしているわけで、なかなかたどり着くまでに時間がかかる

月々3万円のペースなら、20歳から積立を始め平均利回り3.5%でいけば60歳時点で3000万円を超えられる!!

これが積立というテコの原理を使った資産形成の王道

だとすれば、ある程度の積立期間は欲しい

確定拠出年金のデメリットは、60歳までしか積立ができないところ

55歳の方なら積立期間は5年
月5万円の積立をしても貯められるお金は300万円
ないよりマシだけど・・・1桁が足りないのは間違いない

仮にその方が年収1000万円で所得税率23%、住民税率10%だとして節税効果は5年間で99万円

利回り33%の運用が5年続けられたと思えば悪くはないけど

でも利回り33%を実現できるのは、積立をしている期間のみ

60歳、まだ働いているし、年金生活に入るのはもうちょっと先にしたいからとなると、積立ができず運用のみとなり、一般的には定期預金にあずけっぱなしとなるので、結果300万円以上にはならない

かつ、60歳以降の運用指図者として個人型になった場合は、会社が手数料を持ってくれないので、年間6000円程度のコストが自分持ちになったりする・・・

もったいないな~

確か企業型65歳まで積立OKって決まった気がしたけど、あれいつからなんだろう?

そうなると積立期間55歳でスタートしても10年あるから、だいぶ状況は変わってくる

あとは積立終了後の運用のバリエーションだね
やっぱりしっかり運用したい人には、その気持ちを満足させるだけの条件は必要

っていうか、それがなければ積立終了後は節税メリットが全くないから運用しないとコスト分目減り・・・

運用指図者の方、そのあたりご理解しているのかな~
ね、お金は使う時が一番大事!

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