コラム

 公開日: 2013-03-01  最終更新日: 2013-03-06

【個人型確定拠出年金はお得】


私の土曜日はご相談デーです
だいたい毎週2組から3組のお客様におあいします

FP相談って、どんな人がするんだろう?

と思う方もおおいかと思いますが、私の場合ほとんどが30代・40代の会社員
年収だって特別多いというわけではない、普通の頑張って働く若い世代です

そういう方が土曜日にご夫婦でお見えになるケース、とっても多いんですね

最初の面談では、ライフプランの考え方をお伝えします
ライフプランってジグゾーパズルのようなもの、最終的な2人で描くゴールの絵を考えながらピースを埋めていきましょうね、っという感じのお話しです

そしてお金の作り方

使うお金、貯めるお金、殖やすお金、守るお金の4種類で金融商品を分けながらお金を作るといいですよっていうようなご説明です

殖やすお金でまず最初にご紹介するのが個人型確定拠出年金です

加入可能な方については、真っ先にお勧めします

月々の掛け金23,000円
全額所得控除ですから、民間保険の年金保険をお勧めするよりメリットがあります

節税率は最低でも所得税5%+住民税10%ですから、15%が実質利回りです

年金保険は節税にリミットがあります
月23,000の保険にはいって所得税、住民税の節税額は合わせて6,800円
つまり節税率で考えれば1.7% これに予定利率1.5%だとして2.3%の実質利回り

確定拠出年金 月の事務手数料を仮に500円はらったとすると2.2%
15%の節税利益から差し引いても12.8%プラスです

こういう話、初めて聞くって方ほとんどです
ま、無料でやっている保険関連の窓口のFP相談では国の制度のお話ししないんでしょうから・・・

会社員なら、まずは個人型確定拠出年金

これ、お伝えしたいですね
まずみなさん知らないですから

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