コラム

 公開日: 2012-12-04 

【50代のポートフォリオどうする?】



確定拠出年金ってパフォーマンスがマイナス表示になると、見るのもイヤって方多いですよね

私個人としては、マーケットのマイナスってあまり気になりません
なぜならマーケットはまず間違いなくもどるからです
(もちろん投資するマーケットとしてふさわしい条件、人口増加とか人口構成、政治の安定とかありますけど)

怖いのは、人間


例えば、AIJみたいにそもそも詐欺
っていうような状態での損失は埋めようもありませんし

厚生年金基金のように代行部分を5.5%の金利で固定してしまって赤字を垂れ流ししているような状態とか

公的年金のように、少子高齢化が進む中、構造的に無理をしながら続けているためにおこる損失とか

これはマーケットの変化による損失ではありません

年金問題って、市場の変動がよく悪者になって、特に確定拠出年金なんてやっぱり投資は・・・みたいな話になりますが、何度も言ってますが、市場の変動によるマイナスと人為的なマイナスは根本的に違うので一緒に考えてはいけないと思います

なので、時間がまだまだ10年以上投資を続けられるという方に対しては、マーケットさえ納得できるところであれば投資を継続しても良いと考えています

っが、50代でそろそろ老後のお金を目で見てわかる形にしていきたいというニーズがある方はポートフォリオも整理した方がよいと考えます

まず、分散投資の原理がどうとかこうとか言う前に、これ以上資産残高が変動するのはイヤだ!!という方は、損切りをしてしまって定期預金や日本債券のファンドに切り替えるのも手です

もう下がりませんから(債券は多少変動ありますけど)

そのうえでこれからどの程度ふやせるのかを考えるべきだと思います

また確定拠出年金以外の資産も合わせて棚卸はした方がいいですね

定期預金であっても、メガバンク御用達ばかりではなく、ネット銀行も活用するといいですよ
メガさんより10倍金利がいいですから

あるいは個人向け国債だって悪い選択肢ではありません

年金保険も1%程度の金利はありますから、あと数年の運用期間である程度結果をみたいという方には、選択肢としてはありだと思います

もしご希望でしたら私も個人相談お受けしています
東京駅すぐの新丸の内ビルが面談場所で、こちらに来ていただける方というのが条件ですけど、中には出張の時に時間を合わせてこられる方もいらっしゃるのであながち非現実的なわけではないでしょう
相談料は初年度1年間は1万円
2年後以降継続を希望される場合は年間3万円です

例えばリスクの少ない商品であれば債券で年利3%台(もちろん円建てです)という商品があります

500万円で運用すれば毎年15万円の金利が付きます
10年であれば150万円お金が増えるわけです

1000万円を運用資金とすれば、10年で300万円手元資金が増やせます
多分このくらいの成長力があれば、確定拠出年金のマイナス分も帳消しできるのではないでしょうか?

ポートフォリオ、難しいですけど、株式に投資をするっていうのは、かなりの資産残高の変動に耐えなければならないことは事実です
それが絶対イヤという方は無理する必要はありません

そういう方は積立額を増やすか、将来使うお金を減らすかして調整をしつつ、自分なりに扱いやすい商品をうまく活用すればよいと思うからです

ただ間違っていけないのは、金融商品によってリスクはまちまち
すべての投資がハイリスクではありません
アドバイザーと上手につきあいながら、ご自身のポートフォリオを見直し60歳、あるいは65歳時点で納得感のある資産形成ができると良いと思います

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