コラム

 公開日: 2012-11-11 

【確定拠出年金、外国人も加入できます】




私はたまたまアメリカでの留学経験があるので、英語圏のクライアントさんが何人かいらっしゃいます
一応、HPでは英語でのコンサルOKとしている関係もあり、英語で相談できると便利!と思って(そりゃそうですよね・・・)たまに英語で相談依頼のメールがきます

これまでの経験上、とりあえずムチャクチャ上手な英語ではありませんが英語での面談、メール対応をしているので、英語でやり取りができるのは本当に助かる、と喜んでもらっています


特にお金に関することは社会保障制度含め理解しつつ英語で対応できる人というのは、少ないらしくクライアントさんがお友達を紹介してというケースも非常に多いです

とはいえ、日本に住んでいらっしゃる外国人の方ですから、私のジャパングリッシュに対する免疫もあるし、だいぶおまけしてもらっているとは思うのですが・・・

ご相談の中では、日本の401k制度に加入ができるのか、という質問もかなり多いです
北米の方は当たり前に節税ができる401kは理解しているし、もちろん母国での経験もあるし、日本にあれば利用したいと思っていらっしゃいます

日本の401k制度、外国人も加入可能です

会社員であれば、第二号被保険者の個人型が加入可能です
月々23,000円の課税されない所得をこれで確保することができるわけです

面白いことに、確定拠出年金は公的年金の上乗せでありながら受給するための要件に公的年金の受給要件を満たすことというルールがありません

公的年金はご存じのとおり25年ルールがあり、それを満たさなければ老齢年金を受け取ることができません(社会保障協定がある国は、帰国後加入履歴が加算されます)

でも確定拠出年金の受給資格は、公的年金の受給資格と連動していないので、万が一日本の公的な老齢年金が受給できなかったとしても、確定拠出年金の節税メリットを受けながら自分自身の資産形成が可能なのです

ただ大事なポイントがひとつあります

10年以上の加入がなければ60歳からの受給資格がないことです

ここは日本人であっても同じこと
確定拠出年金、60歳で受け取りを開始しようとすると、それまでの10年以上の加入期間がなければいけません
それを満たしていない場合、65歳まで段階的に受給開始年齢が引き上げられます

老齢給付金の受給要件を参照http://www.mhlw.go.jp/topics/bukyoku/nenkin/nenkin/kyoshutsu/gaiyou.html

これさえ理解していただければ、確定拠出年金の加入にデメリットはありません
(運用指図者でいる期間が最初から長くなりそうと予測できる場合、あまりメリットはないかもしれませんが)

外国人は節税に対して非常に熱心ですから、確定拠出年金に対する理解も早いです

私としては、日本に進出されている外国企業にもぜひこのことをご理解いただいて、企業型を積極的に導入していただければいいなぁと思っています

どなたか該当する会社さんご存じであればぜひご紹介ください
とりあえず英語の資料を持って、ご説明に上がります(笑)

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