コラム

 公開日: 2012-10-14 

【確定拠出年金の受け取り方】




確定拠出年金の拠出は現在のところ60歳までです

加入可能な年齢が終わるまでに加入期間10年以上経過していると、それまでに作り上げて資産の受取を開始することができます
(10年満たさない場合、ちょっとずつ受取開始年齢が後ろにずれます)


受取方は

一時金で全額引き出す

年金として分割で引き出す

一部一時金、一部年金として引き出す

の3つです

どの方法を選んでもよいのですが、現実てには、一時払いを選ぶ方が多いらしいです

60歳時点で確定拠出年金の残高ってそれなりの金額が貯まっているはずですし、現時点で60歳前後の方って定年も60歳の場合が多いと思うので退職金もあるはずなんですね

そこでわざわざ確定拠出年金の資金を全部一時払いにする必要もないかと思うのですが、分割でもらうようにするとその間手数料が自分もちになるんですよね
それってこれまで企業が持ってくれていた手数料なので、個人になると負担感があるのかなぁ
手数料負担を嫌って一時払いをする人もいるみたいです

あとは税金との兼ね合いでしょうね

ご存じのとおり一時払いだと退職所得控除になります

退職金として受け取ると、勤続年数(確定拠出年金は拠出した期間)に応じて控除額が決まります
20年以下は1年あたり40万円、20年以上は1年あたり70万円
例えば勤続35年なら1850万円が控除額
退職金が2000万円なら退職控除1850万円を引いた150万円のさらに半分の70万円が課税所得なのでムチャクチャお得なわけです

詳しくは http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1420.htm

でも控除枠以上の退職金または確定拠出年金の資産残高であれば、年金受け取りという方法もあります
こちらは公的年金控除といって、これもまた税金はお得ですから

いずれにしろ大事なことは、60歳以降のお金の使い方でしょうね

60歳から65歳までは、一部年金しかもらえないからその期間の生活資金にするというのもひとつでしょうし

できるだけ、元気なうちに人生の再チャレンジをしたい、その資金としよう!というのも良いと思います


それら使い道を踏まえて、一時払いなのか、分割なのかを上手にえらびたいですね


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