コラム

 公開日: 2012-10-12 

【確定拠出年金を辞める条件】



会社員の場合、お勤め先が確定拠出年金を導入していたら自分ひとりがその制度に加入しないというわけにはいきません


ただし転職の場合、条件があえばそれまでの資産残高を全額引出し、確定拠出年金を辞めることが可能です


その条件とは、会社を辞めた後、確定拠出年金の加入資格がなくなった場合です

公務員になったとか、第三号被保険者(会社員の配偶者で年収が130万円未満)になった、国内非居住者になった(第二号被保険者は含まず)、国民年金免除を受けている、などが加入資格をもたない方です


でも、加入資格をもたないからといってすぐに脱退一時金が認められるかというとそうではありません

細かくは他にもあるのですが、主だったところしては、60歳未満であり通算拠出期間が3年以下か個人の資産残高が50万円以下であることが条件です

例えば、女性の社員がお勤め5年後(確定拠出年金加入)に結婚退職、家庭に入るというケースでは第三号になっても加入期間が3年以上となるので、脱退一時金が認められず「運用指図者」として運用のみを継続することになります

しかしこのケースであっても、資産残高が50万円以下であれば、脱退一時金が認められます

裏ワザではないのですが、退職時の残高が50万円ちょっと超えているような場合、一端個人型に加入して手数料等で資産が目減りして残高が50万円を切ったところで脱退一時金として受け取るというケースもあるようです

ただし、脱退一時金を受け取るには、加入者資格を喪失した日から2年以内であることという条件があるので、この期間を過ぎてしまうといたずらに自分のお金を減らしてしまうことになります

中には、そのまま放置して国民年金基金連合会に資金が自動移管されてしまう方も多いと言います
連合会に移管されても、個人財産であることには変わりないですが、ここでも手数料が差し引かれ運用もされないので、全くお金が増えることなく減る一方です
自分のお金なのに、残念だなぁと思います


確定拠出年金は税制優遇がありとても有利な制度なのですが、人によってはご自身のライフプランにそもそもマッチしないケースもあります
その場合、全社員一斉に導入・加入をしなくちゃいけない企業型は、ちょっと無理があるのかなぁとも・・・
だって、定年まで同じ会社に勤める方、今少ないですものね


その点、弊社が導入をお勧めする「選択制」は、最初に加入するかどうかの選択を促すことができる点は、とても優れていると思うのです
これであれば、すぐに転職を考えている方とか、家庭に入る予定の方は、自分の意志で最初から加入しないという選択が可能です
そうすれば、転職後脱退一時金が受け取れないというようなこともなく、自分のライフプランに合わせた資産形成ができます

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