コラム

 公開日: 2012-08-10 

【資産形成の選択肢 確定拠出年金の中の債券】



確定拠出年金のラインナップの中にも、まずほとんどの場合債券に投資をするファンドが組み入れられていると思います

債券に投資をする投資信託でも基本的な考え方は同じです


どこが発行する債券なのか、が一番のリスク判定基準
金利は単体の債券と違って投資信託にはいろんな債券が組み入れられているため決まった金利にはなりません
また期間についても、組み入れられている債券により期間もまちまちですので、この辺はあまり神経質になる部分じゃないでしょう
むしろ投資信託は途中解約時の金額がわかりやすいので、単体の債券を売買するより個人にとっては扱いやすい商品ではないかと思います

あとは、為替の影響をうける債券なのかどうかが判断のポイントです
ここも通貨がいくつも絡んでくるので少し複雑になります

実際の投資信託の運用成績は商品により異なると思いますが、ちょっと参考まである運営管理機関の商品ラインナップから債券型の投資信託の運用状況をみてみたいと思います

http://search.sbisec.co.jp/v2/popwin/info/derivative/pension/u_01311021.pdf
これは日本の国債を中心に運用しているファンドです
直近1年の運用成績は2.33% 
為替の影響も受けないので、安定志向の方の投資先としては悪くはないのではないでしょうか?

http://search.sbisec.co.jp/v2/popwin/info/derivative/pension/u_0131102B.pdf
こちらは主に先進国の債券に投資したファンドです
ドルのウェイトが高いので、円高というのはマイナスにつながります

一方こちらは新興国の債券に投資をするファンドです
http://www.nomura-am.co.jp/fund/monthly1/M1400046.pdf
運用通貨は米ドルですけど、新興国の債券は金利が高いので、利回りもよくなっていますね
単体の債券を購入すると投資金額もそれなりに必要となりますが、ファンドであれば投資先も分散されています
米ドルだてということを考えれば、円高時に仕入をすることで将来の為替差益に期待することも可能と考えることもできます

確定拠出年金加入者の中には、まだまだ運用に無関心、お金の配分は定期預金や元本保証の年金保険のみという方も多いと聞きます

でも、債券というものも少し選択肢と考えてみてはいかがでしょうか?
定期預金よりも、利回りはよいものも十分存在します
年金保険の予定利率も1%程度でしょう、であれば、債券運用でもうちょっと運用利回りを上げることもできるのではないか、と思います

資産運用において、3%程度の安定した運用利益を得ることは、かなり現実的です
債券のみに投資をする比較的安全志向の運用でもかなり現実的な目標利回りだと考えています

ご自身の将来設計、まだきちんと考えていないという方がいらっしゃいましたら、ぜひこの機会にご自身のこれからの生き方、現状の資産状況、これからの運用方針をお考えになられるとよいかと思います

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