コラム

 公開日: 2012-08-09 

【資産形成の選択肢 私募債】



あまり知られてはいませんが、私募債というのも選択肢です
私募債というのは、読んで字のごとく私的に募集される債券
証券会社で取り扱っているものは、不特定多数の投資家向けに発行​されている「公募」の債券であるのに対して、私募債は、少人数(​通常49口)の投資家を対象に発行される債券です

これも、投資をするかどうかの判断基準は同じです

発行体の信用リスクはどうか
償還までの期間が適切かどうか

金利は十分合理的かどうか

また外国通貨建てであれば、為替リスクにみあう損益分岐点が確保​できるかどうか

私募債の情報はあまり手に入りませんが、私のようなIFA(独立​したファイナンシャルアドバイザー)であれば、取り扱っている場​合もあります

例えば私が取り扱っている私募債は、半年あるいは1年で3%程度​の金利のものです
もちろん円建てですので、為替リスクはありません

発行体リスクはかなり低いと私自身は判断していますので、ほとん​どの方の資産形成ニーズにお応えすることができる商品です

ただし、積立に向かないので、ある程度まとまったお金(100万​円以上)をご準備していただいた上での投資スタートとなります

銀行の定期預金のように、ペイオフで1000万円とその利息まで​はどんなことがあっても守られているという保証はありません
仕組みを正しく理解していただいた人のみ、ご購入可能です

確かに投資は自己責任であるとうような言葉を聞くと、なにか重く​感じられてなにもしない方が結果良いと思われる方も多いようです
また情報もとらず、どっちみち何をしたって同じ
下手に投資をしても損をするだけ、というように、過去のネガティ​ブな情報をそのまま受け止めてしまって努力をする気力を失ってい​る方もいらっしゃいます

でも、考えてほしいんです

私たちの暮らしは、ますます厳しくなります
雇用条件は悪化しています
国の財政も厳しくなっています
消費税も上がるでしょう
年金もどの程度もらえるのか、はっきりしたことは分かりません

その中で一番わかりやすいのは、自分のお財布です

もし普通預金に寝かしっぱなしのお金で、すぐに使わないお金があ​れば、債券を少し調べてみられたらどうでしょう?
前述させていただいた通り、1%程度の債券は見つかるかと思いま​す

また私が取扱いできる3%台の金利の債券であれば、仮に500万​円を投資をすれば、年間15万円ずつお財布の中身が増えるわけで​す
1000万円の投資であれば、毎年30万円ずつお金が成長します

確かに金融商品はリスクがあります
ただそのリスクは金融商品の特性により大きいリスクもあれば、小​さいリスクもあります

またリスクをコントロールするために、お金の用途に合わせ金融商​品を分散させるという手法もとれます

実は最も重要なリスクコントロールは、自分自身のリスク許容度を​引き上げること、です
リスクの内容を理解し判断する能力
その能力を鍛えることで、いろんな金融商品にチャレンジができる​ようになり結果としてお金の成長力を促すことにつながると考えて​います

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