コラム

 公開日: 2012-08-06 

【資産形成の選択肢 日本の国債】



日本円で発行され日本円で償還される債券の利点は、為替のリスクがないことです
昨今は間違いなく円高レベルであり、将来的には円安になる可能性が高いと私自身も思っていますが、「それがいつか」は誰もわかりません
そのため、近い将来使う予定のあるお金、あるいは為替にあまりふりまわされたくない方は、円建ての債券を利用するのもよいかと思います


円建て債券でもっとも身近なものは国債でしょう
でもここでも「新窓販国債」と呼ばれるものと「個人向け国債」と呼ばれる二種類があります

違いは、償還前の中途解約時の取扱いです

新窓販国債は、先ほどのコラムでもご紹介したとおり途中換金時に市場で値段が決まるため結果として得することもあるし、損をすることもある金融商品です

当然そういう利益の出る可能性を見込むからこそ、専門家は債券を売買して利益を追求するわけですが、個人の方はなかなかそれもできないでしょう、ということでウルトラC的な特別条件をつけて発売されているのが個人向け国債です

途中解約は発行から1年経過後から可能になります、その際直近2回分の利息分を返金することになります
ペナルティはありますが、元本が割れないということは、投資家にとってはメリットとなるでしょう

その他個人向けは、変動金利(半年に一度金利が見直しされるもの)の商品もあります

詳細はこちら

それでは、実際の金利はどうなのでしょう
上記でご紹介したサイトから発行条件というページに入りここの金利を調べることができます

5年ものの窓販国債の金利は0.2%
同じく5年もの(固定金利)の個人向け国債の金利は0.24%

メガバンクの定期預金が0.02%ですから10倍以上金利が良いということになります

国債は期間にかかわらず単利の商品です
償還時には元本のみ戻ってきますので受け取った利息は使わずに他の商品に預け替えなどしないと、気づかないうちに使ってしまったということにもなりかねません
その辺はちょっと注意したいですね

さてこの金利ですが、私ならネット銀行の定期の方を選ぶかもしれませんね

銀行金利というとどこも一律と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、ネット銀行はやっぱり金利いいですよ

例えばソニー銀行は1年定期0.32%
オリックス銀行は5年定期 0.4%(しかも複利)
SBJ銀行 5年定期 0.6%(こちらも複利) です
※預入金額など条件があります、それぞれの銀行のHPをご確認ください

定期預金の場合、途中換金時は早期解約の金利が適用されるので、最初に約束された金利より実際の受取が少なくなりますが、元本は割れません
また銀行の信用リスクで考えればペイオフがありますので、1000万円までの預金であれば保証されますから安心です

お金の成長性を図るために「72の法則」というものがあります
72を金利で割ると元本が2倍になるまでにどのくらい時間がかかるのかを知ることができる法則です

普通預金・メガバンクの定期預金の金利は0.02%です
72を0.02で割ると3,600という数字になります
つまり1000万円を定期預金にすると、元利合計2.000万円になるまで3600年かかるという意味となります

窓販国債でも個人向け国債でも0.2%程度の金利が見込めます
72÷0.2=360年となります
まだまだ生きているうちに倍にはなりませんが(笑)それでもお金の成長性が高まることはご理解いただけるでしょう

SBJ銀行の金利でみてみましょうか
72÷0.6=120 
先ほどより3分1の時間でお金が倍になることが分かります

お金の成長の速さ・・・
資産形成においては、とても重要な要素です

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