コラム

 公開日: 2012-07-19 

【利回り30%を実現する方法】



今の低金利時代、投資額に対し30%のリターンが得られる
しかも毎年必ず!!

信じられないですか?
そうですよね、普通ありえないですものね
優秀なファンドマネージャーであっても、まず無理でしょうね・・・

でも、だれでもこれは可能なことです
気になりますか?

答えは簡単、確定拠出年金の節税効果を利用すればいいだけです
さらに「選択制」であれば、社会保険料もお得になります

まだ信じられないですか?
じゃあ、検証してみましょう

給与50万円の50歳の会社員を例に挙げます
この方の会社は「選択制」確定拠出年金を導入しています

この方が毎月確定拠出年金として、給与の中から5万円積立をします
すると、社会保険の対象となる給与額が50万円から45万円となります

つまり、社会保険料の等級が健康保険で30→28に、厚生年金が26→24となります
保険料額としては、これまで健康保険(介護保険あり)28,800円だったものが、25,344円に、厚生年金41,030円だったものが36,106円に、雇用保険が2500円だたものが2250円に、つまり合計72330円だった社会保険料が63,700円となります

その差額8,630円
1年分となると、103,560円得したことになります、大きいですね!

それから確定拠出年金ですから、毎月5万円の積立金は全額所得控除になります

この方の場合、確定拠出年金への加入前は年間の所得税額は203,704円、住民税306,204円、合計509,908円です

確定拠出年金で年間60万円を自分の老後のために積立をすると、拠出額全額が所得控除ですから、所得税が166,060円、住民税が268,560円、合計434,620円になります

※給与所得控除、社会保険料控除、基礎控除のみで計算しています

つまり税金は75,288円、得するということですね

社会保険料の得する金額が103,560円、税金が75,288円、合計178,848円
これは投資額60万円から考えると29、808%に相当します

実際には「運用利回り」ではありませんが、投下した金額に対して得られる金額をリターンと考えれば、30%の運用利回りと同じことになります

出来すぎた話?

でも確定拠出年金は国が定めた「じぶん年金」制度で60歳まで鍵がかかっている特別な仕組みです
そのため、信じられないほどの税制優遇があるのです

今回ご紹介した拠出額全額所得控除のほか、運用利益が非課税であったり受取時に退職所得控除が受けられたりと他にも税制メリットがあります

確定拠出年金は運用で失敗する!

そう思っていらっしゃる方もいるかもしれませんが、定期預金で運用をするというオプションもあります、こうすれば運用で損をするリスクはゼロです

社会保険の等級が下がることでのデメリット・・・

確かにあります
例えば例のように5万円を拠出すると傷病手当金は1日あたり1111円ほど減額されます
傷病手当金は病気やけがでの欠勤が4日以上続くと受給できる健康保険の手当です

例えばこの分を民間の保険でカバーしようと思えば、所得補償保険などがあります
ちなみにライフネット生命さんの就業不能保険 月10万円の50歳男性の保険料は月々3,018円ですから社会保険料の削減分でおつりがでる計算です
就業不能保険

他に老齢厚生年金も影響を受けます
50歳男性が10年確定拠出年金で年間60万円積立をすると、65歳以降もらえる老齢厚生年金が32,886円(年間)少なくなります

でも60歳までの10年で、実は1,788,480円の社会保険料と税金を得しながら、元本だけで600万円もの自由になるお金をこの方は手に入れているんですよね
※社会保険料率、税率が変わらないと仮定して

お得分だけでも損する老齢厚生年金額の54年分もある!!

どうですか?
こんな方法があるなんて、知らないのは損だと思いませんか?

もちろん給与額によって得する率は変わります
興味のある方はぜひこちらをご覧ください
サクッとわかる選択制確定拠出年金

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