コラム

 公開日: 2012-06-29 

【お金との上手な付き合い方】


FP資格をとって10年、マネーカウンセリングの多くは資産運用相談です

よくお客様には金融商品の適材適所」を知りましょう!とお話しをしています

よく聞くたとえかと思いますが、

使うお金:普段の生活プラスアルファ 生活費の3か月~半年分くらい
貯めるお金:10年以内に使う予定があるお金 住宅資金、教育資金など
増やすお金:10年以上先に使う予定のあるお金 老後資金など
守るお金:死亡や病気などのリスクに備えるお金

使うお金は、銀行の普通預金に
貯めるお金は、債券や定期預金などに
定期なら、ネット銀行(オリックス銀行など)の定期が少し金利が高い
債権なら、日本円建て1年満期 3.8%の商品をご紹介しています
増やすお金は、ちょっとリスクをとって不動産に投資をする商品や、海外の積立商品、投資信託など
守るお金は、生命保険や医療保険、がん保険などで手当

こんな風に、目的に合わせて商品選びをすると、割とスムーズにお金の整理整頓ができるのではないかと


確定拠出年金は3つ目の「増やすお金」に相当します

私なら、まずお客様に確定拠出年金への加入が可能な方には、一番に確定拠出年金をお勧めします
なぜなら一番効率が良い投資方法だから

まず積立であること
少額の積立は、いつでもスタートしやすいし継続しやすい
またリスク商品の購入の場合、投資タイミングを分散させることでリスクコントロールができる
節税効果が高いので、リスクを取らずともリターンを得ることができる

一方その他の、たとえば不動産投資は、リートのように証券化されたものでも最低投資単価100万円からとか、ちょっとまとまったお金が必要です
リスクはやはり経済状況に左右されるのでないとは言い切れません

海外の積立商品などは、日本での契約に制約があったりして、なかなか現実的には難しい
まして英語が苦手なお客様には、それが重荷になる可能性も

などなどあれこれ考えれば考えるほど確定拠出年金は有利かと思っています

あとよく勘違いされるのは、これらの区分け、同時進行で進めなければいけないということをご存じない方が多い

例えば手元のお金がある程度たまらないと増やすお金は作れないとか・・・


でも手前の目標から順次お金を準備するって、理屈があいそうで、実は成功はなかなかできない

なぜなら、一つの目的が終わると、すぐに次の目的がくるから

だから、貯めるお金も増やすお金も同時進行が必要
ただし商品はわけながら


これが鉄則かなと

それとそれぞれの目的に合わせてゴール設定を行うこと
これもマストだと思います
積立をするにしても一括で投資をする商品を購入するにしても、ゴールを決め(いつ、何のために、いくら)それに合わせて計画をたてること

これも大事かと思います

あと何よりのポイントは、早いうちから取り組むこと

人生過ぎるのは本当にあっという間
だからこそ、できるだけ早いうちに、お金の管理の仕方、金融商品の見分け方などを知って、実行しないと、かなり厳しい

思い立ったら即実行
やってみることがやっぱり大事だと思います

確定拠出年金セミナー

確定拠出年金ご相談

全国の確定拠出年金に強いFPが見つかる確定拠出年金相談ねっとわーく

無料PDF

この記事を書いたプロ

株式会社アセット・アドバンテージ [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 山中伸枝

東京都中央区銀座6-6-1 銀座風月堂ビル5F [地図]
TEL:03-6215-8312

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
ご相談事例

いままで一緒に頑張ってきた仲間のために、そろそろ次のことを考えてみようか?そう思われている経営者の方にぜひ考えていただきたいことそれは、法人としての年...

メディア・講演実績
あさイチ出演

NHKのあさイチの特集「確定拠出年金が危ない?」に専門家として出演(2012/2/8)確定拠出年金加入者は500万人を超え、私たちの老後資金としての重要性がますます高ま...

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
独立系ファイナンシャルプランナー 山中伸枝さん

「確定拠出年金とライフプラン相談のプロ」法人・個人をしっかりサポート(1/3)

 2002年にファイナンシャルプランナーとして独立し、資産運用から確定拠出年金(401k)導入まで、多様な案件を手がけてきた山中さん。現在、個人からの相談に乗る「ワイズライフFPコンサルタント」を運営しているほか、法人向けの「株式会社アセッ...

山中伸枝プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

確定拠出年金アドバイスの専門家

会社名 : 株式会社アセット・アドバンテージ
住所 : 東京都中央区銀座6-6-1 銀座風月堂ビル5F [地図]
TEL : 03-6215-8312

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

03-6215-8312

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

山中伸枝(やまなかのぶえ)

株式会社アセット・アドバンテージ

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
このプロへのみんなの声

DCマイスター協会 川嶋理事

当協会の特別認定講師・DCマイスター資格推進大使の山中先生...

川嶋 真
  • 男性 
  • 参考になった数(0

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
たった3分で一生お得!動画サイトオープン おかねの先生~山中伸枝のマネQtube~
イメージ

お金の勉強をしたいお金の知識がないことで損はしたくないおかねと賢くつきあいたいでも、時間がない...

[ 社会人のお金の常識 ]

【動画】法人のための、コスト削減と福利厚生を同時に拡充させる確定拠出年金活用法

経営者、財務担当者、人事・総務担当者のための確定拠出年金活用法について、分かりやすく動画にまとめました(...

[ 経営者のための確定拠出年金 ]

【動画】サラリーマンが自分年金積立て毎年5万円以上!30年で200万円以上得する方法

個人型確定拠出年金について、分かりやすく動画で解説しています(視聴時間約7分)個人型確定拠出年金は...

[ 社会人のお金の常識 ]

個人型確定拠出年金(iDeCo)をやってはいけない人
イメージ

 iDeCoは今ブームです こんにちは、確定拠出年金相談ねっとの代表の山中伸枝です iDeCo、ち...

[ 守りと攻めの確定拠出年金 ]

iDeCoは地元の金融機関で、始めてはいけない

 じわじわ来てます確定拠出年金(iDeCo) 個人型確定拠出年金(iDeCo)について、取材を受けることが多くな...

[ 守りと攻めの確定拠出年金 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ