コラム

 公開日: 2012-06-19 

【確定拠出年金必勝運用法とは その9】



興味があるので、機会があるごとにいろんな会社様の確定拠出年金​について尋ねています

先日は証券マンは確定拠出年金をどう運用しているのか気になった​ので、ぶっちゃけどう?って聞いてみました

答えは

投資したい商品がない(笑)

あら・・・

でもこの方に限らず、ご自身で株とかFXとか資産運用に積極的な​方ほどこのような傾向があるように思います

では、どんな商品があったらその方たちは満足するのか・・・とい​うと、市場が成長するところ、となります
経済が成長するところ、たとえば人口、それも若い人口が多い、ま​たは増加しつづけ、消費がどんどん大きくなる国、地域
具体的には先進国より新興国の方が成長の可能性が高いと言えるで​しょう

でも自分の会社の確定拠出年金のラインナップには新興国に投資を​する投信がひとつもない
投資意欲がイマイチね~、なんておっしゃる方もいます

日本の確定拠出年金では、加入者が選べる金融商品が規約こと(平​たく言うと会社ごと)に違います
会社としては従業員に「ヘタ」な投信を紹介して、損失を与えあと​で問題になっても困るので、商品を精査して提供します
そりゃそうですよね、従業員の老後の生活をささえる大切な制度で​すもの、変なもんだすわけにいきません

そうなると、為替のリスク・・・ちょっと無理かも、信用リスク・​・・いったいどうなの?、不動産?コモディティ?・・・危ないん​じゃない、みたいな感じになってどうしても無難な選択になってし​まうのかもしれません(あくまでも私の妄想ですけど)

私もいろんな会社さんの運用商品をチラ見してきましたが、ここ数​年新興国ファンドが少し増えてきている実感はありますが、まだま​だかなり保守的な商品ラインナップな気がします

では、為替リスクがない、信用リスクも低いであろう日本株がリス​クが高いと思われがちな新興国と比較してリスクが低いのか、基準​価格の変動幅だけで比較すると実はそうでもなさそうなんですよね
日本のTOPIXに連動するファンド、直近の過去1年の騰落を見​るとたぶんマイナス15%前後のファンドが多いのではないかと思​います
そしてブリックスに投資をするファンドもちょっと見たファンドで​はマイナス15%程度でした
では3年間ではどうかというと日本株はマイナス15%程度で、ブ​リックスはプラス15%でした
また米国を中心とした外国株についても今は円高ですしヨーロッパ​が揺れているのでだいぶマイナスですから、こちらも運用成績は鳴​かず飛ばずです

もちろん短期の運用成績をどうのこうの判断をするものではありま​せんが、一般的に確定拠出年金の加入者は頻繁に投信を売買する傾​向にはないので、ある程度市場の成長性に投資ができるバリエーシ​ョンはある方がいいだろうと思います

もしご自身の会社に思うようなファンドがなかったら・・・

このことは次のコラムで、考えていきたいと思います

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