コラム

 公開日: 2012-06-18 

【確定拠出年金必勝運用法とは その8】



投資信託はインデックス型が良い

書店などに並ぶ書籍や、ちまたの投資ノウハウ情報にはそういうお話しもあります

国内で公募(一般に販売されているもの)されている投資信託は2000本以上もあるといわれていますので、その中から「力のある」投資信託を選ぶのはとても難しい

特に、ファンドマネージャーの手腕が問われるアクティブファンドは(ベンチマークを上回る運用を目指す)ともすると成績の優劣に特に差がつきやすくなります
一方でインデックス型であればそもそもがベンチマーク同等の運用を目指しているので、理論的にはそれほどファンドごとに差がつかないはずです
なので、結果的にインデックス型の方が無難・・・そういう解釈なのかなと個人的には感じたりもしています

もちろんコストで考えると、インデックス型は今やノーロードが当たり前のようになっているので(販売手数料がただ)、買うたびに3.15%の販売手数料が当たり前のようにかかるアクティブファンド、また信託報酬という日々かかる手数料もインデックスよりアクティブの方が割高ですから投資信託ならインデックスファンドというのは、とても合理的な考えでもあります

でもこと確定拠出年金においては、ちょっとストーリーは違うかな・・・と

例えば販売手数料
以前にもお伝えしましたが確定拠出年金にラインナップされている投資信託は通常販売手数料がすべてゼロです
インデックスであろうと、アクティブであろうと

またそもそも選べる投資信託が非常に限定的です
多分一番多いアセットクラス(日本株が多いところが多いと思いますが)であってもせいぜい5本からあって7本くらいかと・・・

そうであればそれらインデックスやアクティブすべての運用報告書をチェックしてみて過去一番成績がよかったファンドを選ぶという手法もありなのではないかな、と考えたりしています

投資信託のパフォーマンスは、信託報酬手数料を差し引いた結果が表示されています
つまりコストを支払った後の成績なので、それでも成績がよければ投資をするにあたいするファンドという解釈もできるのではないでしょうか?

きわめて個人的な意見で恐縮ですが、ファンドを比較してみると先進国(日本株やアメリカ株中心に投資をする)ファンドはアクティブファンドの方が成績が良いことが結構あるように思います
市場が成熟しているので、平均的に株価が上がるというより、業種ごとに成果に差が付きやすくなっているのかもしれません
一方新興国(中国やインド、ブラジルなど)ファンドはあまりインデックスとアクティブに差がないことが多いような感じです
投資の対象となる上場企業数も先進国ほどは多くないでしょうから、運用に差が付きにくいのかもしれません

投資信託のラインアップは会社によってだいぶ違うので一概には言えませんが、ご自身の選択肢運用報告書等で一度チェックされるのもよいかと思います

投資信託はインデックスで十分!
それも一理あるかと思いますが、確定拠出年金ではアクティブ型もコストが安い!という特徴をさらに活かすようなファンドを見つけられたらラッキーかと思います

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