コラム

 公開日: 2012-06-09 

【加入者をヤル気にさせるには?】



選択制確定拠出年金の場合、給与の内訳を変えるというところが従​来の企業型確定拠出年金との違いです

従来の企業型確定拠出年金だと全社員一定ルールで企業が確定拠出​年金の掛け金を拠出するというのが大原則です
でもこれでは特に中小企業は、負担が大きすぎてなかなか導入に踏​み切れません

たとえば一定ルールで掛け金の拠出となると、主任に5,000円​、課長に1万円、部長に15,000円というように一律拠出にな​るわけですから、実質人件費アップとなります
また運営のための費用もかかりますので、経済状況厳しい中、コス​トをかけてまでも従業員の将来支援は・・・となかなか踏み切れな​いというのが現状だと思います

その点、選択制であれば、企業として従業員に支払う給与の総額は​変わりません
従業員が今もらっている給与の中から、将来のための積立をする ​→ それが確定拠出年金の掛け金となる → 積立たお金は「社会​保険料のかからない給与」となる → その分社会保険の等級が下​がり結果として社会保険料の削減が得られる
こういうスキームです

つまり、コストをかけずに会社にとっても(社会保険料の削減)、​従業員とっても(社会保険料の削減、節税、年金づくり)ができる​ので、導入のハードルをとても低くすることが可能となるのです

※等級変更により給付減額については、以前の投稿記事をご確認く​ださい

こういうお話をさせていただくと、ほとんどの経営者様には「いい​お話しだね」と言っていただけます

でも、一番のポイントは「うちの社員、どれだけ加入するかな~」​ということ

つまり社会保険料の削減も従業員がどれだけ拠出するかにかかって​いますし(もちろん社長も加入者になれますが)毎月会社が負担す​るコストももそれなりにあるので、あまりにも削減効果が小さすぎ​ると会社としてはコスト負担の方が大きくなることもありうるので​す

さあこの問題、どうやって解決したらいいでしょうか?

これまでの経験上最低でも5人くらいの人が毎月3万円程度拠出を​すると月々のコストは社会保険料の削減額で賄うことができるとい​うことがわかっています

同様に拠出額が少ない場合は、やっぱりそれなりの加入者数がない​とコストが削減額を下回らないことあるということももわかってい​ます

選択制確定拠出年金、成功の秘訣は「従業員のやる気」といっても​実は過言ではありません

では、どうやって社員のみなさんに将来のための積立を積極的にや​ってもらうか・・・

答えはズバリ説明会です

通常私が担当する場合、参加される方みなさんにご自身の「ねんき​ん定期便」を持ってきていただきます
年金の仕組み、今後の働きかたでどの程度年金を増やすことができ​るのか、年金は何歳からもらえるのか、見積もった金額で長い老後​をやっていけるのかどうか

そういうことをワークショップを通じて体験してもらうのです

まず99%の方は、ねんきん定期便をよく理解していませんし、年​金の仕組みを理解していません
ただなんとなく「将来不安」と思っているだけです

なので、現状をしっかり理解し、実際いくらぐらいの自助努力が必​要なのか、その額を達成するには、これから毎月いくら積立をしな​いとたどり着かないのか、積立をするならどんな商品があり、何が​有利なのか・・・

そういうことを2時間程度お時間をいただきご説明させていただき​ます

まずほとんどの方は「なにかしなくちゃいけない」と思っていただ​けます

でも、次に来る疑問は「将来の積立は気になるけど、貯金に回すお​金はどうしたらねん出できるの?」ということ

この不安については、まず保険の見直し、住宅ローンの見直しなど​家計の見直しを個人相談でサポートすることで解消していきます

将来のことはだれでも不安です
でも老後のことばかりが不安なんじゃないんです

子供教育費、住宅ローンの支払い、万が一の備え

実はそういうことも含めてだれかがサポートしないと、なかなか将​来に目が向かないのです

これまでの確定拠出年金はここまでのサポートはだれもしてきませ​んでした
できる人もいなかったんですね

でも、これでは確定拠出年金はワークしません
FPなりのサポートがあって、初めてワークするのではないでしょ​うか?

私自身、確定拠出年金とはずいぶん前かかわってきていますが、中​小企業の方にも、有利な制度をもっと活用してもらいたい、加入者​の方のライフプランサポートにもっと積極的にかかわっていきたい​と思って作ったのがこの「アセット・アドバンテージ」という会社​です

今弊社ではFPの方を中心にこの選択制確定拠出年金制度を普及し​てくださる方を募集しています
なぜFPが確定拠出年金にかかわるのか・・・上記のとおり、確定​拠出年金で加入者の方が納得した老後準備をするためには、ライフ​プランを一緒に考え、支援する伴走者が不可欠だからです

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