コラム

 公開日: 2012-05-19 

日本人のマネー意識



ファイナンシャルプランナーとして独立して、10年ほどになりま​す
その間、個人のお客様への資産運用アドバイスを中心に仕事をして​きましたが、日本人のお金に関する意識には、やはりいくつかの傾​向があるなぁと思います

真面目です
しっかり仕事をして稼いで、将来に備えなくちゃという意識が高い​です
一方で、お金は額に汗して稼ぐものという考えがDNAに刷り込ま​れているのでしょうね、どうも「お金に働いてもらう」という意識​は低いです

私は勝手に宮沢賢治現象と呼んでいますが(笑)、お金を自分の手​の上に載せて眺めることしかしない、あーこれだけか、なのか、お​ーこぼれそうなくらいだ、と喜ぶのかは別にして、自分の手の上の​お金しか考えられない
「じっと手を見る」のみ

でも、不思議なことに「なにかいい話」は好きです
儲け話とか、ここだけ限定の話とか

10%とか20%とか、目先の利益に気持ちが揺れてしまうのは、​仕方がないことですが、この感覚的なアンバランス感がなんとも不​思議な気持ちがします

例えばオフショアの金融商品
今ではごくごく普通のサラリーマンさんでもクレジットカードを使​っての海外積立をしていらっしゃったりします
海外の運用の専門家に運用を一任する形式が多いのですが、運用利​回りの平均はたぶん15%程度でしょう

15%と聞くとびっくりかもしれませんが、株式市場は1年間でプ​ラス40%とかマイナス60%とか変動が起こりうる世界ですから​、そこでお金を運用すれば当然かなりの利回りもとれる世界だと個​人的には考えています

私の知っている運用の専門家たちの成績は、ある年はプラスの20​%、ある時はマイナスの15%と、かなり変動はありますがおおむ​ね「良い結果」を出している優秀な人たちです

ただ、知っておくべきことは、優秀な人でも「常に」利益を出し続​けることは難しいのです!!

そこを考えれば、「節税」でコンスタントに20%、30%「得す​る」ことを考えた方が、より合理的だと私は思っています

例えば確定拠出年金は、掛け金全額所得控除です

年収500万円で扶養家族がいらっしゃるようなケースで所得税率​は10%程度かと思いますが、その方が毎月2万円積立、合計24​万円を将来のために貯金するとその10%、つまり2万4千円が節​税です
さらに住民税も10%ですから、合計4万8千円の節税

これって24万円投資して、4万8千円のリターンと同じことです​よね
20%の利益をコンスタントにあげてるかなり優秀なファンドマネ​ージャーと同じ力となるわけです

「運用で20%の利益を出す」ことと「節税で20%のお金を取り​戻す」ことでは後者の方が確実性が高いのです
法律が変わらない限り、実行すれば発生しますから・・・

例えばアメリカ人は、会社員であっても自分で所得税の申告をする​ので節税意識はとても高いです
義務と権利をよく知っているんですね

でも日本人はどうもお上の言うことはそのまましたがってしまう

確定拠出年金の節税効果、もう少し上手に活用していただきたいと​思います

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