コラム

 公開日: 2012-02-15  最終更新日: 2012-02-16

ポートフォリオとは

モーニングスターのサイトで、らくらくファンド検索というのがあります

らくらくファンド検索

ここで増やすための資産運用をクリックしてみましょう

金融電卓のページがでてきたら

資金にゼロ、積立に1、運用期間30、目標額1000 と入力し、「計算する」をクリックしてみましょう



するとあなたの目標運用利回り6%とでてくるはずです

つまり確定拠出年金の積み立て額が1万円の人が年平均6%で運用で切れば30年後には1000万円になるということが分かります


一度ご自身の確定拠出年金の金額と60歳までの年数でやってみてくださいね!


目標達成にはどの程度の利回りが必要なのかの目安を知ることはとても大事なことです


次に「あなたの投資スタイル」を見てみましょう

スタンダードとなっていて、日本株式、日本債券、外国株式、外国債券それぞれ25%ずつ配分するモデルがでています



このようにいくつかのアセットクラス(日本株とか外国債券というカテゴリーの異なる投資先のことです)の組み合わせのことをポートフォリオと言います


なぜ組み合わせるかというと、一つに投資を集中してもしそこがだめになった時に全滅してしまいますよね、それを防ぐためです



例えば株式と債券はシーソーの関係にあるので組み合わせをするとよいと言われています

もともと債券は固定金利で定期的に利払いがあり、発行体(借金を申し出ているところ、日本国債なら日本)が倒産しなければ元本が割れないという特徴があります

一方株式はいい時はどーんと上がりますが最悪の場合は資産価値がゼロになってしまいます


債券だけに投資をすると安定はしますが、おおきなもうけは期待できません

でも利益だけを追求して株式だけに投資をすると、万が一の時にお金をすべて失ってしまう可能性もあります(投資信託はたくさんの銘柄を買っているので、ゼロになることはまずないと言えますが・・・)

なので、二つ買っておけば、バランスがいいでしょ、というのがそもそものポートフォリオの考え方です(だいぶ単純化していますが、まぁ、そんなところです)


モーニングスターに戻ります


ここでは年平均6%の利回りを出すためのポートフォリオ案が出ます

さ、ここからが問題です


この提案は過去の実績をもとに算出された組み合わせです


提案通りのポートフォリオを確定拠出年金の毎月積立額1万円の配分とすれば、過去の実績では十分6%で運用できたということです


過去は、過去

これからは?


そうですよね、過去のデータをうのみにするのはちょっと軽率すぎるかもしれませんね


だって私たちのゴールは10年後、20年後の老後資金ですから



ネットを見ているとモデルポートフォリオというのをあちこちで見かけます

確かに参考になります


でも、それがすべてではありません


確定拠出年金の社員向け研修でも、成長型とか安定型とかいう名称でおすすめポートフォリオなどが出てきますが、やっぱりここは自分なりに検証することが大事だと思うのです


経済はこれからどう動くのか

今後ゴールまでの年月のうち、一番成長する国はどこなのか、産業ななんなのか



将来のことは誰もわかりませんが、過去をデータをもとに今後を考えることはやっぱり自分で判断するべきだと思うんです


例えば天気予報


過去の莫大のデータをもとに、予報をだすんですよね、きっと

モデルポートフォリオは天気予報と同じだと思うんです

参考です

そして最後に傘をもっていくかどうかを決めるは、やっぱり自分




そういう訓練ぜひしてほしいと思います


ちなみにモーニングスターでさらにファンドの検索まですると、参考となる投資信託の銘柄まで表示されます

ここに紹介されたファンドが必ずしもよいという保証はないと思いますが、銘柄選びの参考にはなると思います


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