コラム

 公開日: 2012-02-09 

続・あさイチ確定拠出年金 元本割れしにくい投資先

以前元本割れより怖いものというコラムを書きました

いわゆる企業型の確定拠出年金の場合、会社を辞めるときに全資産を現金化しなくてはいけないので、その際に大きくマイナスになった資産を持っていれば損失の確定となってしまうというものです


いまや会社員というステータスも万能ではなく、会社を辞めるということはかなりリアリティのあることだと思います

私は定年まで・・・と思う方であっても、経済が厳しい昨今、何十年もトップとして利益を出し続ける会社もそうそうはないと思った方がいいかもしれないのです

自己都合退職であっても、会社都合退職であっても、ありえない話ではない・・・・


なので、企業型確定拠出年金であれば、リスクをとって株式の配分を増やすこともアリではありますが、マーケットの動向をウォッチすると同時に会社の動向も気にするということも考えるべきだと私は思っています




そんな状況を踏まえると元本確保型商品(保険も転職時に中途解約ペナルティで元本割れの可能性あります)以外で手堅い投資先は・・・となると、まずは日本債券型の投資信託でしょう


債券なので、国債や地方債などを中心に投資をしていますから、発行体がつぶれなければ元本が割れることはあまり心配ありません(日本の国債をどう考えるは別にして)

また日本の債券であれば為替リスクもとる必要がありませんので、円高が続く今であっても為替が原因で元本が毀損することはまずありません


先日の番組の収録に使わせていただいたある方のデータでも、日本債券型の投信だけはプラスでした。たしか1.4%くらい


日本の債券に投資をする投資信託はほとんどの会社の確定拠出年金の商品に入っているでしょうから、まずはそこを確認すると良いと思います


投資信託=リスク商品=損をする

というようなロジックをインプットせず、まずはたくさんの選択肢を自分で理解すること


そこがスタートかなと



そもそも長期国債の利回りが1%ちょっとあるわけですから、定期預金より利回りが良いものでできるだけ元本割れの可能性が低いものと考えている方は日本債券のファンドをチョイスするのもひとつかと思います




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