コラム

 公開日: 2011-11-14 

ライフプラン・キャッシュフロー表って何?

ライフプランとは、人生の計画書です


当然これから何が起こるかわからないので、たかが計画といえばたかが計画なのですが、これが実は実は「されど」計画なのです


私たちは日々忙しいですよね


毎日やるべきことが山積みであっという間に一日が終わってしまう


そう感じる方も多いのではないでしょうか?




でも、私たちのこれからはずっと続きます


10年、20年、30年・・・



その間、子供たちは大きくなり、自分自身は年を取っていきます


もちろん家族の行事、イベントごともありますね


子供の進学、家の購入、定年、子供の結婚などなど


これらを時系列に並べて「人生の見える化」を図るのがライフプランです



例えばエクセルの一番上の行に西暦、次に家族の年齢、次に家族のイベントなどを時系列で記載していきます


イベントが思いつかなければ家族の年齢だけでもいいです


子供が20歳になった時、私たち夫婦は58歳と55歳で、そろそろ定年を考える頃なのねとか「見える」ことが大事なのです


住宅をここで買うと、35年ローンだと退職後も支払があるから、ここは少し早めに対策をたてなくちゃいけないなとか、子供が一緒に過ごす時間より夫婦二人で家で過ごす時間のほうが多いのね、間取りも考えなくちゃとか


そういう気づきが必ずあるものなのです



そのあとライフプラン表の下に家計の収支をかけばキャッシュフロー表が出来上がります


一番下の行は、貯蓄残高になります
前年度の貯蓄残に当年の収支を加算すれば、貯蓄額が変化します

当年+なら貯蓄額は増えるし、赤字なら貯蓄額が減ります

これで生涯の貯蓄推移を予測することが可能なのです


難しく考えなくても全然OK


とりあえず今の収入現状維持、支出も現状維持で表の空欄を埋めてみましょう



そのあと、


いやいや、子供が高校生になったら生活費は増えるんじゃない?って思えば調整


夫婦ふたりならそれほど生活費はいらないな?って思えば調整って感じでやればよいのです



こうして30年、40年と長期で表にするのがキャッシュフロー表です




私自身この表はお客様ご自身に作成してもらっています

エクセル表を差し上げるので、数字の考え方はお伝えしますがご自身で入力してもらうのです



なぜか?




これは「たかがプラン、されどプラン」だから





私はこのキャッシュフロー表をお客様ご自身で作っていただくことで「貯蓄額ってちょっとの変化で将来大きく変わるんだな」ってことに気づいてもらいたいからです


ようは何か行動をするかしないかで将来の自分の人生大きく変わるということ、つまり行動をしなければ何も変わらない!ということを感じてほしいからなのです



これを理解できた方は、次は簡単です


どんな行動をおこせばよいか、考えればよいからです


その行動についてアドバイスさせていただくのが私の仕事





でも、出発点はやっぱりお客様ご自身なんです




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