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FPとして中小企業オーナーをサポートしたい(1/3)

つねにベストな提案を心がける。

クライアントには常にベストな提案を

 ファイナンシャルプランナーとして、やさしいお金相談室を主宰する桑野恵子さん。不動産取得、相続、年金、教育資金プランなど、お金にまつわる幅広いジャンルの相談にのっています。「お金のことで困っているけど、誰に相談していいかわからないと悩む人の受け皿になりたい」と話します。

 前職のシステムエンジニア時代に、CFPの資格を取得。2014年3月、退職を機にFP事務所を開設。これまでに保険の見直し、不動産購入のアドバイス、確定拠出年金(以下DC)のご案内、遺産分割協議書作成のサポートなどを手がけてきました。注力したい分野は、中小企業オーナー向けの事業継承プランや相続相談など。「特に60代のオーナーにとっては、会社を誰に継いでもらうのか、資産をどう継承していくか悩む時期。親の介護や相続問題も発生してきます。私も経営者の一人であり、同年代としてアドバイスできることもあると思うので、そんなオーナーさんの力になりたいですね」。

 また中小企業オーナーには「社員向けにぜひDCを取り入れてほしい」とアドバイス。たとえば、一般的なサラリーマン(所得税・住民税15%)の場合、毎月1万円の積立で、年12万円の15%12,000円の税金と、社会保険料およそ32,000円が減額になり、実質76,000円弱で12万円分の積立ができる、とてもお得な制度です。会社も折半で負担している社会保険料が経費削減になります。元本保証の商品もありますので、運用嫌いな人でも大丈夫。国民年金と違い、給付を勝手に切り下げられることありません。積立金はすべて自分のお金で、60歳での受け取りが可能です。政府主導のいい制度ですが、なかなか普及していません。ぜひお薦めしたいです」

 その人にとってベストな提案をすることが、桑野さんのモットー。「たまに『今は家を買える状況ではありません。まず年収の1年分を貯めましょう』など、意に添わない提案をすることも。夢を達成するには、今どうすべきかをご提案したいんです。私にとって一番大切なのはクライアント。何かを判断する際は、その原点に立ち返ります。私自身は保険や金融商品を販売しませんので、必要な場合は信頼できる専門家をご紹介します。また、金融機関などにも同行して、私のクライアントにいい加減なことを言ったら許しません!という顔で隣にいます(笑)」

<次ページへ続く>

【次ページ】 相続、不動産投資、会社経営など自分も体験

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会社名 : 有限会社コスモスペース やさしいお金の相談室
住所 : 東京都港区赤坂4-11-20 [地図]
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