コラム

 公開日: 2016-02-12  最終更新日: 2016-02-22

投資信託の積立投資で自分年金作り

少子高齢化が進む今の日本では、年金などの社会保障制度は減少していくと考えられています。
老後の生活に備えるためには、公的年金だけでなく自分年金作りをしておくことが大切です。
今回は、前回に引き続き自分年金作りの一つとして、投資信託の積立投資で準備する方法をご紹介します。

自分年金作りのための投資信託活用法

投資信託は、投資家から集めたお金を一つの大きな資金として、運用の専門家が、株や債券などさまざまな金融商品に分散して投資する商品です。

プロが運用してくれるため、自分で高度な投資運用の知識を身に付ける必要がない上、上手く活用すれば預貯金よりも高い運用効率でリターンを得ることができます。一方で、元本保証がないため、運用に関して自己責任を持たなければなりません。

老後資金はリスクが高く見通しが不透明な商品に投資すべきではありません。また、物価水準の伸びにも対応しなければなりません。

資金を預金だけでなく投資信託も、先進国だけでなく新興国も、株式だけでなく債券も、というように資産配分(アセットアロケーション)を考え、攻めと守りのバランスを取りながら準備すると良いでしょう。

積立投資とは?

投資信託のリスクを減らす方法として、「資産の分散」「長期間の保有」「時間の分散」がありますが、積立投資をすると、この中の「時間の分散」効果を図ることができます。

積立投資とは、月々一定額をコツコツと積み立てながら投資する方法で、まとまった資金を捻出しづらい人にはとても便利です。

少額から積立ができる上に、ドルコスト平均法の効果により景気、価格、為替などの影響が小さくなるメリットがあります。利用するには、金融機関で自動引落しによる積立プランを申し込むとよいでしょう。

為替のイメージ

長期投資+複利効果で大きくお育てよう

投資信託には運用益を分配金で受け取るタイプと、再投資する商品がありますが、自分年金作りには再投資して複利効果を狙う運用がおすすめです。

金利には単利と複利があります。単利は、当初の元本のみが利息を生み出す仕組みのことを言います。対して複利は、一定期間の利息を元本に含め、それをまた新しい元本として利息を計算します。利息が再投資され、利息が利息を生み、言わば雪だるま式に利息が増えて行くのが特徴です。

その複利効果を得るためには、長期間の運用でより大きなリターンを生みだします。

例えば月々5000円を10年間複利で運用した場合の利益は約9万円、それを20年間運用すると43万円、さらに30年運用すると110万円となり、期間が長いほどその効果は大きくなるものです。

自分年金作りの資産運用はなるべく早くから始め、長期間運用することが、資産を安定して増やすためのコツです。

個別相談、セミナー講演依頼などは、お気軽にご連絡ください

資産形成、相続、確定拠出年金の運用方法等に関するご相談や、各種セミナーのご依頼なども受け付けております。お気軽にお問い合わせください。

◆ 電話 : 050-3690-1448
◆ メール : メールフォーム

■ 過去に行ったセミナーテーマはプロフィールの「実績」に掲載しております。
  ┠ プロフィールの「実績」

クロスフィールドFP事務所 電話番号

-------------------------------------
お金の安心・安全を守るファイナンシャルスタイリスト
杉山 夏子
〒102-0084
東京都千代田区二番町5-2 麹町駅プラザ901
https://www.facebook.com/moneystylist/
-------------------------------------

この記事を書いたプロ

マネー・スタイリスト株式会社 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 杉山夏子

東京都千代田区二番町5-2 麹町駅プラザ901 [地図]
TEL:050-3690-1448

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

3

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
サービス料金

【対面】 1回 90分   19,440円(ご相談後のレポート付き。レポートなしの場合16,200円)遠方の方とは、Skype、Line、電話によるコンサルティングも承っております。

プロへのみんなの声

全ての評価・評判を見る>>

 
このプロの紹介記事
杉山夏子 すぎやまなつこ

豊かで安定的な未来のために「資産を育てる」投資をしませんか?(1/3)

 金融機関との付き合いというと、多くの方は銀行預金、定期預金でお金を預ける、もしくは保険に入るくらいしか思いつかないようです。そして『投資』と言うと、『マネーゲーム』を連想してしまい、興味はあるけれど一歩踏み出せない、どこから始めていいか、...

杉山夏子プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

お金のスタイリストとしてお客様のお金の将来設計をお手伝い

会社名 : マネー・スタイリスト株式会社
住所 : 東京都千代田区二番町5-2 麹町駅プラザ901 [地図]
TEL : 050-3690-1448

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

050-3690-1448

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

杉山夏子(すぎやまなつこ)

マネー・スタイリスト株式会社

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
このプロへのみんなの声

お金だけでなく、家族の存在の価値にも配慮しながら相続対策のサポートをして頂きました

相続対策で節税対策ばかりに目が行ってしまい、本当にこれで...

M・S
  • 女性 
  • 参考になった数(5

このプロへの声をもっと見る

プロのおすすめコラム
これからはアセットロケーション(置き場所)が重要となる!
イメージ

最近、投資を行う中で「アセットロケーション(資産の置き場所)」の必要性について注目されています。「アセッ...

[ 資産運用 ]

教育資金は平均どれぐらい・いくら貯めておけば良いか?
イメージ

教育資金は大きな出費を伴いますが、進学する学校によって金額が異なるものです。今回は、教育資金の平均額を確...

[ 家計の見直し ]

確定拠出年金の企業型・個人型それぞれの節税効果は?
イメージ

老後資金を備えるための私的年金の一つである確定拠出型年金。確定拠出型年金を利用する最大のメリットは節税効果...

[ 年金 ]

独立系投信会社で販売される投資信託の特徴とそのメリット
イメージ

現在の日本では投資信託を購入する場合、銀行や証券会社などを通すことが一般的です。しかしここ最近は、投資信...

[ 投資信託 ]

家計の見直しを検討中の方へ!そのポイントをご紹介
イメージ

家計管理といえば、家計簿を付けたり、現金を袋分けにしたり、その家ごとにさまざまなやり方があると思います。そ...

[ 家計の見直し ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ