コラム

2016-01-18

教育資金を積立で準備する3つの方法・貯め方

教育資金はお子さん一人あたり約1000万円以上かかると言われているため、子どもが小さいうちから計画的に準備をしていきたいところです。今回は教育資金を積立てるための、金融商品についてお話しします。

投資信託積立・積立預金・財形貯蓄を活用しよう

教育資金など貯蓄を増やすためには、まず家計全体を見直すことがコツになります。特に保険料や通信費など固定費の見直しをして、無駄な出費や削減できる項目を洗い出し、貯蓄に回せるお金を増やすことを心掛けてください。

その際には給料が振り込まれたと同時に投資や貯蓄に回す、積立で自動的に貯める仕組みを作ると便利です。使ってしまう前に、目の届かないところに置いてしまう。ダイエットをする時に、目の前にお菓子を置いておかないようにするのと同じです。

積立で自動的に貯める方法はいくつかあります。

一つは、投資信託の自動積立です。これは毎月指定日にお金を自動的に引落し、同じ金額毎月選んだ投資信託を買っていく仕組みです。毎月定額で買うことで、安い時にたくさん買い購入単価を下げ、より大きな利益を上げることができます。教育費が必要になってくる時期にタイミングを見て一部売却をしていきます。

その際、資産を分散する、長期間保有する、時間を分散させる、といったことで、リスクを最小限に減らすことを心掛けてください。

2016年4月からはジュニアNISAという仕組みもできます。毎年80万円ずつ、5年間積立てておくことができその利益が非課税となる仕組みですが、18歳までは原則引出しができませんので、この仕組を使って大学進学費用に備えるのにとても良い仕組みです。

二つ目は銀行積立預金や財形貯蓄の活用です。給料日に合わせ自分でお金を引き出したり、預け替えたりする手間が省けます。特に勤務先を通して加入できる財形貯蓄は、給与天引きで自動的に貯められる上に、金利が銀行の普通預金より有利となるメリットがあります。

積立

保険を使った教育資金の貯め方

保険を使った積立式の代表的な教育資金の貯め方として、学資保険があります。

「学資保険」の特徴は、子どもの入学や進学に合わせて祝金や満期保険金を受け取ることができます。さらに親などの保険契約者が死亡した場合に、その後の保険料払込が免除されるという特約もあります。目的を決めて貯めることはできますが、投資や貯蓄と比べると費用が高いことが推測されます。それだけのコストを払う価値のあるものか、しっかり見極めて入りましょう。

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