コラム

 公開日: 2016-01-12  最終更新日: 2016-02-22

財形貯蓄、確定拠出年金、普通預金を比較した際のメリット・デメリット

貯蓄方法にはさまざまな種類があります。私たちの身近な商品として、元本が保証され比較的安全と言われている普通預金や財形貯蓄。そして、最近話題となっている私的年金の一つである確定拠出年金など。今回はこの3つの商品を比較しながら、メリットやデメリットについて紹介します。

普通預金の特徴

銀行で取り扱う普通預金は、おそらく私たちにとって最も身近な金融商品と言えるでしょう。なぜなら、公共料金の引き落としや、給与の自動受け取りなど、普通預金は私たちの暮らしで欠かすことのできない役割を果たしているからです。

しかし、普通預金は便利である反面、現在は金利が低くお金を増やすことは期待できません。普通預金の利息は、大手メガバンクA銀行で0.02%、比較的金利が優遇されているネット銀行でも同じく0.020%です(2015年12月現在)。

もし100万円を1年間預けた場合の金利は200円(税引き前)です。現在日本は長いデフレ経済のトンネルを抜け、緩やかに物価が上がり始めています。例えば、現在100円で買えるペットボトル。物価が毎年2%上がるとすると、5年後には110円です。銀行に100円預けておいても、5年後に110円にはなりませんよね?

普通預金

財形貯蓄と確定拠出年金を比較しよう

財形貯蓄は国が用意した国民の財産形成のための貯蓄制度で、主に勤務先を通じて加入することができます。一般財形では金利の優遇程度のメリットしかありませんが、住宅や年金は利息が非課税となる優遇もあります。一番のメリットは、給与天引きで無意識のうちにお金を貯められることにあります。
確定拠出年金は国が普及を進める私的年金の一つで、会社や自分が拠出するお金を投資信託などで運用し、結果次第で将来の年金額が変わるなどの特徴があります。
主なポイントを整理しましょう。

なぜ普通預金だけではいけないのか?

前述の通り、普通預金は預け入れが簡単であるというメリットがある反面、金利が低く増やすことに期待が持てないという特徴がありました。

今後は、少子高齢化が進み、今までのように年金や健康保険などの社会保障制度だけでは、生活費が不十分と言われています。つまり、自分自身でお金を備える必要性が、今まで以上に高まっていることを意味します。

そのためには、普通預金にお金を預けっぱなしにするのではなく、お金を増やすことに目を向けることが大切です。その手段として、財形貯蓄や確定拠出年金などの活用を検討するとよいでしょう。

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