コラム

2015-12-17

NISAの投資信託による積立投資で長期投資を始めよう!

個人資産を「貯蓄から投資へ」と促し、長期的な資産形成を行う制度の一つに「NISA(ニーサ)」があります。
投資信託におけるNISAの活用法、およびメリットとデメリットについてご紹介します。

投資信託とNISAの活用

NISA(少額投資非課税制度)とは、投資信託など毎年100万円(2016年1月からは120万円)を上限とする新規購入分を対象に、その分配金などにかかる税金を最長5年間非課税にする制度です。
本来は20.315%の税金がかかりますが、非課税となるNISAを活用した資産形成は、優遇されていると言えます。

ほかの主なポイントを確認しましょう。
●利用できる人
日本国内に住んでいる20歳以上の人

●非課税対象
株式投資信託、J-REIT(不動産投資信託)、ETF(上場投資信託)などの配当金や売買益

●口座開設
全ての金融機関を通じて1人1口座(年度ごとの金融機関の変更は可能)

●口座開設可能期間
10年間(2023年まで)

NISAで投資信託を購入する場合のメリット・デメリット

投資信託をNISA口座で購入した場合、税金などのメリットが受けられる一方で、デメリットになることもあります。損失を軽減するために、以下の特徴を理解しましょう。

●値上がりすればメリットになる
投資信託の価格が値上がりした場合には、発生した収益に対して税金がかからないため、メリットを受けることができます。

●値下がりした場合はデメリットになる
購入した投資信託が値下がりした場合、投資枠を再利用することはできず、購入した時点の価格で管理されるという特徴があります。
また、課税口座や一般口座との損益通算ができないため、損失の繰り越し控除もできません。
つまり、損失はデメリットにしかならないのです。
ほかにも、口座内で投資信託の分配金を再投資すると、各年の非課税枠を利用したことになるため、注意が必要です。

NISAイメージ

積立投資でリスクを軽減する

ご紹介したように、NISAでの資産運用は値下がりした場合はメリットがありません。現在2023年までの期限付きの制度のためまだまだ不十分な制度で、タイミング悪く価格が下がると、税金の優遇などが受けられないのです。

しかし、投資信託のリスクを軽減する方法は、資産の分散や時間の分散など、いくつかあります。
中でも、毎月決まった額をコツコツ投資する積立投資は、意識せずに資産形成することができ、しかも時間の分散効果を得ることができます。

投資信託におけるNISAの活用は、特徴を理解して、リスクを軽減した投資を行うことが大切です。
家計における将来の資産形成に、役立てたいものです。

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