コラム

 公開日: 2015-12-14  最終更新日: 2016-02-29

これからはアセットロケーション(置き場所)が重要となる!

最近、投資を行う中で「アセットロケーション(資産の置き場所)」の必要性について注目されています。
「アセットアロケーション(資産配分)」にも似た言葉、「アセットロケーション」とは、どのようなことなのでしょうか?

お金の置き場所「アセットロケーション」によってメリットが異なる

既に投資をされている方には、「アセットアロケーション」が分散投資をする上で、大切であることをご存知かもしれません。

最近はNISAや確定拠出年金など税金の優遇制度も考えて資産の置き場所を考える「アセットロケーション」という概念が注目されるようになりました。

皆さん、投資を始められる時、まずどこに行きますでしょうか?預金のある銀行、よく目にする証券会社でしょうか。最近はネット専業証券会社や銀行、さわかみ投信やセゾン投信など独立系運用会社などの台頭、またNISAや確定拠出年金などの制度制定により、選択肢が増えました。当然、扱う商品や販売手数料は金融機関ごとに異なり、税金もどの制度を利用するかによって変わります。
その中で、自分の資産をどこに置けばいいのか、つまり「アセットロケーション」によって最終的なメリットが異なる、ということを知っておく必要があるのです。

アセットロケーションのイメージ

NISAと確定拠出年金を使ってお得に運用

税制上有利になる「アセットロケーション」選びは見逃せません。
その中で注目したいのがNISAや確定拠出年金などの制度を使った運用です。

NISAの場合、口座を開くと、年間100万円(2016年からは120万円)までを上限として、投資における売買益や配当金などの税金が最長5年間かかりません。NISAを利用しない場合には、約20%の税金がかかることを考えると、有利といえるでしょう。

また、年金制度の確定拠出年金は、①投資する際の掛け金の全てが所得控除の対象となります。さらに②利益は非課税、③受取時も税制上優遇を受けられ、3回も税制上のメリットを受けられる優れた制度です。
確定拠出年金は大きく分けると、企業が福利厚生の一環として導入をする「企業型確定拠出年金」と、それ以外の「個人型確定拠出年金」があります。
現在個人型確定拠出年金制度を利用できるのは、勤務先の企業年金・企業型確定拠出年金制度のないサラリーマンと自営業者(国民年金第1号被保険者)の方です。
サラリーマンの方でご自分が対象になるかどうか不明な方は、会社に問い合わせてみましょう。
さらに今後は公務員や主婦の方にも対象が広がることが予想されています。国や会社に老後資金の運用を任せきりにせず、企業の業績にも左右されずに自分で運用先を考えることができます。

これからは、自分の「アセットロケーション」をどこにするかについて、一つの重要な概念として考えてみましょう。

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