コラム

 公開日: 2015-12-08  最終更新日: 2016-02-22

資産運用をお考えの方へ!金融商品の種類と正しい選び方

皆さん、毎朝服を選ぶ際、どうやって選びますか?天気、気温、出掛ける場所、今日会う人、好みなどを考えて選びますよね。金融商品も同じ。
資産運用をお考えの方は、金融商品の種類や性質、選び方を知り、目的に合った投資スタイルを確立することをおすすめします。

主な金融商品の種類

金融商品は銀行、証券会社で扱うものが多く、選ぶ種類によってリスクやリターン(収益)が異なります。それぞれの特徴を理解しましょう。

●預貯金
銀行で扱う普通預金や貯蓄預金などです。ペイオフ(預金保護制度 )がある預貯金は元本1000万円とその利息は保護されていることもあり安全性は高いのですが、最近は低金利状態が続いています。インフレや消費税が上がることによって、実質目減りすることもあるということも念頭においておきましょう。

●債券
国や企業などが資金調達目的で発行するもので、国債や社債などと呼ばれています。償還(満期)まで持てば、元本が戻り、満期日が決まっているという特徴があります。

●株式
値上がり利益や、会社の利益を分配する配当金などの収益を得る可能性がある反面、株を発行している会社の業績や倒産などに左右されやすいのが特徴です。

●外貨建て商品
外貨建ての金融商品、外貨預金、外国債券、外国株式、外国投資信託など。為替相場の変動によるリスクを受けやすく、一般的に、円安になると利益が、円高になると損が出る可能性があります。

●投資信託
公社債投資信託(MMF、MRFなど)、上場投資信託(ETF、J—REIT)など。投資家から集めたお金を一つの大きな資金として、運用の専門家が、株や債券などのさまざまな金融商品に分散して投資する商品。自分のお金だけでは買えない大きな金額を必要とする株式、債券、また世界に分散して投資することが可能になります。また、情報やテクニックを駆使する運用のプロに託しますので、コスト(信託報酬)は掛かりますが、ニュースや市場の動きを張り付いて常に気にして落ち着かない、ということからも開放されます。

金融商品

金融商品の3大特性と選び方

主な金融商品の種類は大きく分けて「流動性」「安定性」「収益性」の3つの商品があります。特徴を確認し、選び方の参考にしてみてください。

<流動性>
生活費や近々使う予定のあるお金は、いつでも引き出せる「流動性」の高い金融商品を選び、預けておく必要があります。
普通預金、貯蓄預金、通常貯金、MMF、MRFなどがあります。

<安定性>
教育資金や住宅資金など数年以内に使う目的のあるお金は、減ってしまっては困るため、「安定性」のある金融商品を選ぶことが大切です。
代表的な商品は、定期預金、国債、公社債投資信託などがあります。

<収益性>
家計で当分使う予定のないお金や、相続で受け取ったお金、老後資金など長期間の投資が可能なお金は、「収益性」のある種類の金融商品を選び、増やすことを考えます。
代表的な商品は、株式、株式投資信託、外貨建て金融商品などがあります。

この3つ全てを満たす金融商品は存在しないと言われています。
よって金融商品は、バランスよく、自分の目的に合わせた商品選びをお勧めします。

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