コラム

2011-09-12

フラット35 概要と借入条件

既にご存じの方も多いと思いますが、

先月、フラット35S(エス)の金利優遇措置の申込期限を

当初予定していた年末から9月末に前倒しするとの発表がありました。

つまり フラット35S(エス)の1%金利優遇措置は今月末の申込で終了となります。

利用を検討している方は 早めの申込手続きが必要ですね。



さて、最近お客様から「フラット35って何?」という質問をよく受けます。

知名度は高いフラット35ですが、その内容は意外に知られていないのかもしれません。

そこで、本日から何回かにわたって フラット35の内容を記載したいと思います。

最初のテーマは『フラット35の概要と借入条件』です。



『 フラット35の概要 』

フラット35とは民間金融機関と住宅金融支援機構(旧:公庫)が提携している

長期固定金利の住宅ローンです。

住宅金融支援機構が皆さんの利用する住宅ローン債権を民間金融機関から買い取り、

それを担保として債権を発行します。そのため、民間金融機関はリスクなく長期固定金利商品を

提供できるようなシステムになっています。



『 フラット35の借入条件 』

フラット35の借入条件は「物件的な条件」「人物的な条件」「その他の条件」の3つがあります。


●物件的な条件

・建物の床面積が一戸建ての場合70㎡以上、マンションの場合30㎡以上あること。

・建物が住宅金融支援機構の定めた技術基準に適合していること。

・建設費 または 購入価額が1億円以下であること。

 ※建設費には、建設に併せて取得した土地の購入費も含みます。


ここで注意したいのは、購入予定の建物が住宅金融支援機構の定めた技術基準に

適合しているかどうかです。

これは 売主あるいは請負会社に確認してもらうのが良いでしょう。

特に中古住宅は取得できない物件も多く存在するので、注意が必要です。



●人物的な条件

・申込年齢が70歳未満の方で、安定した収入があること。

・日本国籍の方、永住許可を受けている方 または 特別永住者の方。

・年収別基準に合致していること。

 年収400万円未満の方:年間返済額の合計が年収の30%まで

 年収400万円以上の方:年間返済額の合計が年収の35%まで


ここで注意したいのは年間返済額です。

年間返済額とは、フラット35のほか、フラット35以外の住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、

カードローン、商品の分割払い等、全ての借入の返済額のことを指します。

このような借入がある場合は、事前に不動産業者 あるいは 銀行担当者に相談した方が

良いかもしれませんね。



●その他の条件

・融資額は100万円以上8000万円以下であること。

・融資枠は建設費または購入価格の100%以内であること。

・申込人または親族が居住すること。


ここでの注意点は融資枠です。

現在の融資枠は「建設費または購入価格の100%以内」となっていますが、

銀行業界から「民業圧迫だ!」との声も上がってきているため、

100%の融資枠が将来縮小される可能性も考えられます。

100%融資を考えている方は、フラット35の動きに注意しておくことをお勧めいたします。




以上がフラット35の概要と借入条件です。

詳しくはこちらの住宅金融支援機構のホームページをご参照ください。

http://www.flat35.com/loan/flat35/index.html



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