コラム

2010-09-24

いくらまで借入できるの?(銀行ローン編)


自身がいくらまでなら借りられるのか? 気になる人は非常に多いと思います。
実際に私がお会いするお客様からも、度々この質問をされます。


住宅ローンをいくら借りられるかは、年収、年齢、返済期間、返済負担率、
既存借入状況、物件の担保評価などにより決定されます。

一般的な金融機関の場合、返済負担率を税込年収の25%~35%以内とし、
計算金利 (審査金利)を4%前後とします。

つまり、4%の金利になっても税込年収の25%~35%以内の返済負担率で
返済できる金額を返済可能額を考えています。

また、他のお借入(オートローンなど)があった場合は、返済可能額からさらに
他のお借入分の返済額を差し引いて融資可能額を計算いたします。


尚、年収ごとの返済負担率の一般的な基準は以下のとおりです。

・税込年収が300万円以下の場合、返済負担率は25%以下
・税込年収が400万円以下の場合、返済負担率は30%以下
・税込年収が400万円超の場合、返済負担率は35%以下


<計算例>

税込年収500万円、オートローンの返済額が年間60万円の場合
税込年収500万円×35%=175万円(銀行が考える1年間の返済可能額)

175万円-オートローン60万円=115万円(銀行が考える1年間の住宅ローン返済可能額)

115万円÷12ヶ月=95,833円(銀行が考える1ヶ月の住宅ローン返済可能額)

95,833円÷44,278円(35年返済、審査金利4%の係数)×1000=2164万円

つまり、2164万円が借入可能額となります。


ちなみに上記返済負担率や審査金利は各銀行で異なり、不定期に見直しされています。
そのため、同じ申込人でも申込先の金融機関により借入可能額が異なってきます。

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